Hello !
La quête principale de ma vie a toujours été d’être libre.
Le mouvement FIRE est donc très vite apparu dans mes résultats de recherches et tu vas vite comprendre pourquoi.
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Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
Est-ce que tu connais le mouvement FIRE ?
Temps de lecture : 6 minutes
C’est un mouvement de gestion de ses finances perso qui séduit de plus en plus de personne en France.
Comme tous les trucs sexy, ça vient des Etats-Unis.
Il a été théorisé à la fin des années 90 pour mettre en place un plan de finances perso te permettant d’avoir suffisamment d’argent pour partir à la retraite plus tôt sans dépendre des aides de l’état.
FIRE est l’acronyme de Financial Independence, Retire Early.
Ça se traduit par indépendance financière, retraite anticipée en français.
Le but ?
Atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible afin de prendre sa retraite avant l’âge légal.
En gros, tu te prépares toi-même ta retraite idéale.
Les adeptes du mouvement parlent souvent de partir à la retraite aux alentours des 40 ans. Voire même plus tôt si tu y vas à fond.
Comment faire pour devenir FIRE ?
C’est assez simple en réalité.
Tu mets en place une stratégie FIRE jusqu’à atteindre ton objectif et réellement être FIRE.
Pour être financièrement indépendant, il faut investir son argent.
Ce sont les rendements de ces derniers qui te permettront de vivre par la suite.
Il faut donc savoir combien tu dois investir chaque mois pour atteindre ton objectif.
Il te suffit de suivre la méthode suivante.
1- Définir ton FIRE number
Il s’agit du capital à atteindre pour que les revenus des investissements couvrent tes dépenses au moment de la retraite anticipée. Le but ultime de toute personne qui se lance à la poursuite de cet objectif.
2- Définir combien tu peux investir chaque mois ?
Calcule combien tu auras d’argent à investir si tu réduis au minimum toutes tes dépenses.
3- Définir quand tu veux atteindre ton objectif FIRE.
À 30 ans, 40 ans, 50 ans, etc.
4- Investir tout ce que tu peux chaque mois et suivre ce mode vie jusqu’à atteindre ton objectif.
Prenons un exemple,
Jeanne à 25 ans, elle gagne 2 500€ par mois.
Elle veut être FIRE à 45 ans.
Elle estime qu’avec son style de vie, elle n’a besoin que de 1 500€ par mois pour être heureuse.
Son objectif est donc d’investir de l’argent pour qu’à 45 ans, les rendements de ses investissements lui génèrent 1 500€ par mois soit 18 000€ par an.
Déjà, est-ce que c’est possible ?
Pour le savoir, il y a un calcul simple.
Dans l’idée, toute ta fortune investie te rapporte dans les 6-8% annuellement.
Tu soustrais à ça l’inflation de 2-3%, et tu vis avec les rendements de 3-4% restants.
On va dire que tu peux profiter de 4% de rendement comme étant ton objectif de salaire.
Pour Jeanne, pour avoir 18 000€ avec ces 4%, elle doit investir 450 000€ pour atteindre cet objectif.
En utilisant ce simulateur, il nous indique que Jeanne atteindra son objectif en 19 ans !
Mais on ne va pas se mentir, ça chaud.
20 ans à vivre avec 1 500€, c’est galère.
C’est une contrainte au quotidien pour réaliser ce rêve.
Pourtant, certaines personnes deviennent FIRE à 35 ans, en générant plus de 5 000€/mois.
Comme quoi, c’est possible !
Aujourd’hui, il existe plusieurs types au sein du mouvement.
Leur point commun étant la volonté de devenir financièrement indépendant.
Ce qui change, ce sont les efforts à fournir et la temporalité.
Lean FIRE
Le Lean Fire, maigre en français se base sur le frugalisme.
Le but est de réduire ses dépenses au maximum. Il faut éliminer tout le superflu afin d’épargner suffisamment.
En général, ces personnes déménagent vers des lieux de vies moins chers et dans des petits logements. Ils dépensent peu d’argent au quotidien en évitant tous les plaisirs payants (restaurant, cinéma ou autres).
L’objectif principal n’est pas d’atteindre de grosse somme mais de dépenser le moins possible avec un rythme de vie le moins consommateur possible.
Barista FIRE
C’est le niveau 2.
C’est moins contraignant que le Lean, le Barista Fire a pour objectif de s’assurer une plus grande sécurité financière.
Grâce à ses revenus d’investissement, il pourra couvrir ses dépenses obligatoires (charges fixes).
Il continue à travailler même en étant FIRE mais a seulement besoin d’une petite source de revenu.
Le nom “barista” vient du fait qu’aux Etats-Unis, les employés de Starbucks bénéficiaient d’une sécurité sociale complète même en ne travaillant que quelques heures.
Beaucoup de FIRE travaillaient donc quelques heures par semaine pour ne pas avoir à payer cette assurance.
Aujourd’hui, les baristas sont FIRE mais continuent à exercer un métier pour le plaisir. Une sorte de semi-retraite.
Standard FIRE
C’est le statut de base des FIRE. On n’est plus dans la privation qui peut être présente avec les 2 précédents.
L’objectif du Standard FIRE, c’est d’être capable d’arrêter de travailler sans réduire son rythme de vie. C’est ce qu’on appelle être rentier en France.
Si on reprend l’exemple de Jeanne, ça signifie que ses rentes représenteraient au minimum 2 500€ (son salaire actuel).
Le rêve de tous les investisseurs immobiliers.
Fat FIRE
Le mouvement a été inventé au Etats-Unis. Comme tout, ils font aussi des excès en étant FIRE.
C’est l’exact opposé du Lean FIRE. Ici, le but c’est de pouvoir vivre comme bon te semble grâce à tes investissements.
Les mots sacrifice ou réduire ses dépenses ne font pas partis de l’équation.
Pour donner un ordre d’idée, les Fat FIRE investissent en moyenne entre 1,5 et 3M€ et vivent de ces rentes.
ObeseFIRE
Quand on est capable de moins, on peut aussi faire plus.
D'accord, maintenant nous entrons dans un territoire vraiment haut de gamme.
Pour atteindre l'ObeseFIRE, tu dois amasser entre 3 et 10 millions d’euros.
Facile !
MoFIRE
Obèse, ce n’était pas suffisant alors ils ont inventé le MoFIRE. C’est l’acronyme de “Morbidly Obese FIRE.” (Obésité morbide)
C’est la même chose mais encore un niveau au-dessus. Avec plus de 10M€ bien investi, tu sais que tu n’auras jamais de problème d’argent et les 3 générations d’après non plus.
Coast FIRE
Dernièrement, un petit nouveau a fait son apparition.
Le Coast FIRE
On me demande régulièrement si je suis FIRE ?
Ça n’a jamais été un de mes objectifs mais ma situation correspond à ce mouvement.
Pour être honnête, je pense que tout le monde devrait essayer d’être Coast FIRE.
Coast FIRE consiste à commencer à investir le plus tôt possible. Pendant que tu investis, tu continues à travailler pour couvrir toutes tes dépenses.
Tu peux aussi réduire un peu tes dépenses mais loin de l’état d’esprit du Lean.
Pendant cette période qu’on appelle “consolidation”, tes investissements augmentent et tu peux profiter des intérêts composés.
Si tu as bien fait tes calculs, tu pourras arrêter toute activité professionnelle avant l’âge officiel de la retraite.
Dans mon cas, mon objectif est de générer 3 500€/mois à 50 ans issus de mes investissements. Mais je n’ai pas prévu d’arrêter de travailler pour autant.
De mon point de vue, le souci du mouvement FIRE, c’est qu’il part du principe qu’il faut faire des sacrifices pour être libre. Je suis assez admiratif de leur détermination mais je ne suis pas fan de cette mentalité.
Je pense qu’il faut profiter au quotidien et ne pas repousser la liberté et le bonheur à plus tard.
On ne sait pas de quoi est fait demain.
Imagine que l’inflation grimpe de 10%, le Lean FIRE devra se priver encore plus longtemps pour réaliser son rêve.
Ce mouvement ne prend pas en compte la situation familiale comme des enfants à charge qui arrivent en cours de route, la perte d’un emploi, une rencontre amoureuse à l’autre bout du monde ou la santé mentale durant le processus.
Bref, c’est important d’épargner et d’investir mais pas au détriment du quotidien à mon sens.
Profite de la vie l’ami(e) !
Pendant mes recherches sur le mouvement FIRE, je suis tombé sur des pépites.
Je vous les ai traduites pour votre plus grand plaisir.
SantaFIRE
C’est une personne qui veut impressionner les jeunes en parlant de son statut de FIRE et devient un symbole de réussite avec tout l’argent qu’il a cumulé alors qu’il vit encore chez sa mère.
InstagramFIRE
Poursuivre le mouvement FIRE avec l'objectif explicite de consacrer 4 % du temps à découvrir de nouveaux endroits pour bruncher, et les 96 % restant à publier sur Instagram des photos de brunch vues d'en haut, aux couleurs coordonnées, saturées à l'excès et excessivement retouchées, tout en ajoutant discrètement 1 234 hashtags pour obtenir des likes.
En mettant de côté ces manigances pour attirer l'attention, il faut reconnaître la grande détermination à maintenir une façade.
SideHustleFIRE
De nos jours, tout le monde a un projet parallèle, mais personne ne le prend aussi au sérieux que les adeptes du SideHustleFIRE.
Leur chemin vers le FIRE est semé d'embûches en testant tous les side projects imaginables.
Voici à quoi ressemble leur emploi du temps :
Lundi : créer des formations en ligne pour apprendre à créer des formations en ligne
Mardi : streamer Fortnite sur Twitch
Mercredi : vendre des costumes pour animaux sur Amazon avec du dropshipping
Jeudi : enseigner les mantras japonais via Skype
Vendredi : organiser des dégustations de vin sur Airbnb Experience
Samedi : concevoir des cartes de visite et des logos sur Fiverr
Dimanche : retrouver des amis pour discuter de nouvelles idées de side projects.
NatureFIRE
N'importe qui pourrait instantanément devenir NatureFIRE en vivant dans une forêt, en mangeant des insectes riches en protéines, en buvant la rosée du matin, en portant des capes faites de feuilles et en dormant dans des huttes construites avec des tiges de maïs – réduisant ainsi les dépenses à zéro.
StarWarsFIRE
Il suffit de dire à tes proches qui te grattent des sous en donnant des conseils financiers non sollicités que tu as déménagé dans une galaxie lointaine, très lointaine. En réalité, tu as simplement déménagé dans le Cantal, où le coût de la vie est bas, mais la Force est puissante.
Ensuite, commence à amasser des tonnes d'argent en utilisant la Force Jedi.
OstrichFIRE
Faire l'autruche et prétendre avoir atteint le statut FIRE.
GoldDiggerFIRE
Atteindre le FIRE en se mariant avec quelqu'un qui a déjà atteint le statut de FIRE et en évitant le divorce.
Attention à ne pas tomber sur une personne qui pratique l'OstrichFIRE.
BlockchainFIRE
Inventer une machine à remonter dans le temps : Retourne en 2010, lorsque "TiK ToK" de Ke$ha était le tube de l'année et que les bitcoins ne coûtaient que 0,125 $ chacun.
Acheter des bitcoins : Achete autant de bitcoins que possible.
Offrir 100 bitcoins à Ke$ha : Dis-lui de les conserver. Elle te remerciera en 2014.
Attendre : Patiente calmement.
Vendre tous les bitcoins : Le 17 décembre 2017, vends tous tes bitcoins.
Profiter ! : Savoure ta nouvelle richesse.
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À la semaine prochaine !
J'adore !!! 🤩
Quand l'humour est au service de la pédagogie !
Encore une belle édition Alex 👏