Hey 👋
Bienvenue dans cette 35e édition de cette Newsletter et aux 38 personnes qui nous rejoignent cette semaine !
La semaine dernière, je t’expliquais les 6 raisons pour lesquelles nous avons peur d’investir.
On va dire que tu as bien suivi mes recommandations et que tu as même fait les petits exercices.
Tu es décidé à prendre ton courage à deux mains et passer à l’action.
Tu as compris qu’investir en Bourse était un bon 1er pas dans le monde de l’investissement. Il suffit d’un minimum de connaissances et une petite stratégie.
La stratégie est de démarrer avec un petit montant (20€, 30€, 50€) en investissant sur un ETF via un PEA. Easy.
Alors aujourd’hui, on va s’assurer que tu as bien ce minimum de connaissances nécessaires et comprendre ce qu’est un ETF.
Si tu veux soutenir mon travail, pense à cliquer sur le 💙 au-dessus. Ça booste mon ego et ça m’aide à faire connaître la Newsletter pour aider le plus grand nombre.
Avant de commencer :
Tu veux commencer à investir mais tu as besoin d’un coup de main ? Je réponds gratuitement à tes questions en 1 to 1, réserve un créneau :)
Découvre mon guide pour démarrer en Bourse
Rejoins-moi sur LinkedIn, on est 6 533 !
T’abonner à cette magnifique Newsletter si ce n’est pas déjà fait
L'Ami'graine 🤯
Concept : On parle de sujets qui cassent la tête en version simplifiée. Tu t'es toujours demandé comment ça marche, mais tu n'iras jamais vraiment regarder. On en parle ici.
Bien maîtriser les ETF
Temps de lecture : 10 minutes
Il y a beaucoup d’acronymes dans le monde des finances.
Ça fait peur alors qu’en vrai, c’est simple comme bonjour.
Mon préféré : Les ETF.
C’est LE truc à connaître si tu veux commencer à investir en Bourse.
Je suis un grand fan de cet investissement qui représente un bon rendement avec le moins de risque selon moi. Et surtout, quand on a compris, il ne nécessite que 5 min par mois pour continuer à investir.
Simple, rapide, efficace.
Bref, tout ce que j’aime.
Alors, qu'est-ce qu'un ETF ?
Eh bien, cela signifie Exchange-Traded Fund.
En français, ça serait “fonds négocié en bourse” mais personne ne le dit en français.
En termes simples, un ETF, c’est une salade de fruits.
C’est un instrument d'investissement qui regroupe un panier d'actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) et les négocie sur une bourse.
T’as rien compris ? T’inquiètes.
Imagine que tu veux te faire une salade de fruits.
Tu vas au magasin et là, horreur !
Tout se vend seulement en lot. Tu peux acheter un lot de 10 pommes, une main de bananes ou une cagette de fraises.
Le souci, c’est que tu veux juste te faire une petite salade de fruits pour toi.
Tu ne fais pas un banquet et tu ne veux pas dépenser 50€ pour une salade.
Tu as juste besoin d’une demi-pomme, une demi-banane et 3 fraises.
Donc, tu vas acheter la salade toute prête à 4,95€ à côté.
Les ETF, c’est l’équivalent de ta salade.
En Bourse, tu peux acheter des actions d’entreprises individuelles comme LVMH, Total ou Air Liquide qui vont te coûter respectivement 782€+66€+180€ soit 1 028€ pour une seule action de chaque.
Ou alors tu achètes un ETF basé sur l’indice du CAC40 où dedans tu as un petit bout de LVMH, Total ou Air Liquide pour 50€.
En achetant une part de cet ETF, tu as investi dans les 3 entreprises d’un coup. 🙂
Les 3 gros avantages
1) C'est réellement passif
Tu investis dans un indice. Donc tu n’as pas besoin de suivre le marché, d’acheter ou de vendre des actions pour t’assurer un bon rendement.
C’est le gestionnaire du fonds qui fait le travail d'allocation / pondération à ta place. Sur un indice avec les 40 meilleures entreprises françaises, appelé le CAC40, les "mauvais élèves" sont automatiquement sortis pour faire "entrer les bons" et garantir un bon rendement global du fonds.
2) Historiquement l'investissement passif est plus performant que l'investissement actif.
Sur le long terme, plusieurs études l'ont prouvé. 90% des gérants de fond ne font pas mieux que leur indice de référence. Ça signifie que tu seras plus performant en investissant dans un ETF que de passer du temps à choisir les actions une par une.
De plus, les ETF ont une performance entre 7% et 14% en moyenne sur les 30 dernières années. C’est clairement pas dégueu !
Contrairement à ton livret A, ici, tu gagnes de l’argent chaque année car le rendement est supérieur à l’inflation.
D’après les performances passées des 100 dernières années en Bourse, en investissant dans un ETF sur 15 ans, tu as 99,8% de chances de gagner de l’argent.
Si j’avais autant de chance de gagner au loto, je jouerai.
3) Tu diversifies ton investissement d’un coup.
Tu peux facilement diversifier pour réduire encore plus ton risque. Tu connais la règle : Ne mets pas tous tes œufs dans le même panier.
Les indices les plus importants sont parfaits pour démarrer selon moi.
Ce sont des ETF très larges donc avec moins de risque.
MSCI World = Indice basé sur la croissance mondiale (+ de 1500 entreprises)
S&P 500 = Indice américain avec 500 grandes sociétés cotées en Bourse aux États-Unis
Nasdaq 100 = Indice américain avec 100 plus grandes entreprises non financières cotées au NASDAQ qui est une place de bourse américaine.
STOXX Europe 600 = Indice européen avec les 600 principales capitalisations boursières européennes
MSCI Emerging Markets = Indice basé sur la croissance de 25 pays émergents
Si tu investis dans un ETF STOXX Europe 600 et un S&P 500, tu auras investi en 2 clics dans 1 100 entreprises. Si le marché américain croise une mini-crise, ton portefeuille d’actions ne chutera pas drastiquement car tes investissements sont diversifiés géographiquement.
Pour le moment je n’ai mentionné que des ETF géographique.
Mais le but d’un indice boursier est de suivre une tendance, peu importe sa nature.
On a la tendance d’un marché géographique (le marché français), d’un secteur économique (l’aéronautique) ou d’une bourse spécifique (la bourse américaine par exemple).
Comment sont choisies les actions dans un ETF ?
Là encore, pas de prise de tête.
On prend les meilleurs et on dit qu’ils représentent la tendance. Ce sont donc les actions les plus performantes qui sont sélectionnées.
Toutes ensemble, elles forment un indice de référence.
Si toutes les entreprises du médical réalisent d’excellentes performances, on peut dire que la tendance de marché est haussière.
Tu suis ?
Prenons un exemple pour être sûr que tu comprennes bien.
Comment sait-on qu’Usain Bolt court vite ?
C’est simple. Si on le compare à la moyenne des coureurs professionnels, il va plus vite.
La vitesse moyenne des 50 meilleurs coureurs du monde représente l’indice de référence.
Usain Bolt est plus rapide. Il est donc plus performant. Il surperforme l’indice.
Si on se remet dans le marché financier, le but des fonds d’investissement, c’est d’être des Usain Bolt.
Ils veulent être plus performants pour gagner plus d’argent en essayant d’acheter/vendre des actions individuelles et faire les meilleurs coups.
Comme je te le disais plus haut, 90% des professionnels n’y parviennent pas alors que c’est leur métier.
Alors imagine-nous, toi et moi, en train d’essayer de faire mieux que les indices.
C’est pour ça que les ETF sont si populaires.
Ils sont plus diversifiés, simples et performants que 90% des autres stratégies en Bourse. En tant que débutant, c’est une aubaine.
C’est tellement pratique qu’il existe plus de 9 000 ETF disponibles sur le marché, couvrant différents
indices (CAC40, S&P500, Monde, Nasdaq100…)
secteurs d’activité (aéronautique, luxe, e-sport et jeux, technologie, etc.)
pays (France, Europe, Monde)
classes d'actifs (actions, immobilier, matières premières, etc.)
Alors ta seule mission pour commencer est d’en choisir un ou deux.
Tu trouveras tous les ETF qui existent sur terre sur ce site justETF.com.
Tu peux aller sur le site, ajuster les filtres à gauche et trouver l’ETF qu’il te faut.
Mais en y allant, tu vas te rendre compte que les financiers ne te facilitent pas la tâche encore une fois.
Car, voilà à quoi ressemble de nom d’un ETF.
C’est du charabia.
En réalité, pas tant que ça si tu sais comment le lire.
C’est comme la première fois que tu as vu un “x” dans une équation mathématique, tu n’étais pas prêt.
Mais tu es toujours vivant(e) avec l’intégralité de tes capacités cérébrales. Là, c’est pareil.
Il y a 2 moyens d’identifier un ETF.
Son nom
Son numéro.
En effet, chaque ETF a un numéro d’identification, un ISIN (International Securities Identification Number). Ce numéro comporte 12 caractères.
Comme ton numéro de sécurité social, il n’est pas construit au hasard.
2 lettres pour désigner le code du pays où est basé l’ETF. En Europe, ce sera souvent LU pour le Luxembourg ou IE pour Irlande. Ces deux pays sont les plus grands émetteurs d’ETF car il y a de gros avantages fiscaux. C’est la seule raison. Dans notre exemple, c’est FR, c’est français. J’aime enfoncer des portes ouvertes 😅
Puis 9 caractères qui correspondent à son numéro d’identité. Ici 001186935
1 chiffre calculé à partir des 9 caractères avant pour combattre les fraudes et les faux numéros. Ici, le numéro 3.
Maintenant, on va s’attaquer au vif du sujet.
On va décortiquer cette suite de mots qui paraissent être mis les uns à côté des autres au hasard. Encore une fois, pas de hasard.
Un ETF commence toujours par le nom de l’émetteur.
C’est l’entreprise qui a créé l’ETF. Comme Michelin qui crée des pneus. Les ETF sont créés par des entreprises telles que
iShares
Lyxor
Amundi
Vanguard
La mention PEA signifie que l’ETF est éligible au PEA.
Les ETF doivent répondre à un certain nombre de règles pour y investir via un PEA et bénéficier des avantages fiscaux. Alors les émetteurs créent des ETF spécifiques avec la mention PEA rien que pour toi.
Jusque-là, c’était facile.
T’es prêt(e) pour la suite ?
L’indice boursier répliqué.
C’est le plus important car c’est dans cela que tu investis. Tout les autres mots ne sont que des paramètres autour de cet élément.
Ici, l’ETF suit la performance de l’indice MSCI World. C’est un indice mondial qui regroupe 1 600 entreprises. C’est une manière d’investir sur la croissance mondiale.
Ce n’est pas l’indice le plus performant mais il est bien diversifié et donc moins risqué pour démarrer. Toute personne intelligente vous dira que commencer par investir dans un ETF MSCI World pour mettre un pied dans l’investissement boursier est plutôt une bonne idée.
Cet indice te permettra de comprendre comment la Bourse fonctionne avec le minimum de risque.
Avis réglementaire
La dénomination UCITS désigne une directive européenne visant à harmoniser les marchés financiers. Cela signifie que l'ETF est soumis à une réglementation européenne spécifiquement conçue pour protéger les investisseurs privés. Les gens comme toi quoi.
Alors pour commencer, c’est bien que tu t’assures que le mot UCITS soit présent dans le nom de ton ETF.
La politique de distribution des dividendes de l’ETF
« Acc » ou « C » ou “Cap” voire “Capi” signifie que les dividendes sont capitalisés
« D » ou « Dis » ou « Dist » signifie que les dividendes sont distribués.
Dans un premier temps, n’investis que dans des ETF capitalisant, surtout avec un PEA pour bénéficier des intérêts composés.
Voilà, tu connais les 5 principaux éléments dont tu as besoin pour choisir ton ETF et démarrer sereinement.
Sache qu’il y a des éléments supplémentaires qui peuvent apparaître dans le nom pour préciser certains paramètres de l’ETF.
Il y a aussi des bonnes pratiques à suivre dans le choix de l’ETF comme connaître sa méthode de réplication (physique ou synthétique), ses frais, sa taille, sa liquidité et ses performances passées.
Je t’ai décrit tous ces éléments dans ce petit guide gratuit :
L’ETF que je t’ai mentionné aujourd’hui a été sélectionné au hasard. Ce n’est pas une recommandation d’investissement.
Le but était principalement que tu comprennes qu’un acronyme et un nom très compliqué ne le sont pas tant que ça.
Il faut juste savoir le lire 🙂
Au fait, pour être sûr de ne pas te tromper d’un ETF à un autre, le plus simple reste de se référer à son numéro ISIN.
Si cet email t’a plu, pense à cliquer sur le ❤️ juste en dessous.
Merci 🫶🏼
D’avoir lu cette 35ème édition jusqu’au bout 🤓.
Si cette édition t’a plu, pense à t’abonner via ce lien 👇🏼
Si tu penses qu’elle pourrait plaire à des gens que tu connais, n’hésite pas à leur partager via ce lien 👉🏼
Tu as encore 5 minutes devant toi ? Voici les anciennes éditions.
Tu veux aborder un sujet en particulier ? Envoie-moi un message !
À la semaine prochaine !
Merci pour ton travail de vulgarisation, c’est très utile pour les débutants comme moi !