#23 L’Ami’ssive
Salut l’Ami(e) 👋
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🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🎯 PEA ou CTO, c’est quoi le mieux ?
🤯 Les 5 blockchains à connaître et comprendre leur différence
Avant de commencer, tu peux :
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L'Ami'ssion 🎯
Concept : Améliorer tes connaissances en éducation financière. Pas besoin d’être un expert mais au moins de connaître les bases.
PEA ou CTO, c’est quoi le mieux ?
Temps de lecture : 5 minutes
Tu me connais, j’aime l’efficacité.
Je suis partisan des stratégies d’investissement simple et sans prise de tête qui vont générer un bon rendement pour un risque minimum.
J’aime aussi pouvoir ma vie comme je l’entends sans être bloqué car je n’ai pas assez d’argent sous la main.
Toutes ces raisons font de la Bourse, le meilleur des investissements à mon sens.
Ça demande un peu de temps pour se créer une fortune mais les avantages au quotidien en font l’investissement le plus simple.
Si tu me lis depuis quelques mois, tu connais déjà les avantages.
✅ Qui ? → Ton profil investisseur
✅ Le Pourquoi → Les intérêts composés et la magie du temps
✅ Quand → Le meilleur moment pour investir
✅ Quoi → Les ETF
Comment → Le sujet du jour.
Il y a plusieurs manières d’acheter une action en Bourse.
Les meilleures sont
Le PEA (Plan Epargne Action)
Le CTO (Compte Titres Ordinanaires)
Pour les deux premiers, tu peux investir depuis ton canapé en 3 clics.
Alors on va s’attarder sur ces deux-là.
J’aime la simplicité je te rappelle.
Mais lequel choisir ?
PEA ou CTO ?
C’est une très bonne question. Les deux ont des avantages et des inconvénients.
On va comparer un peu les deux.
Fiscalité : Le PEA gagne
Avec le PEA, tu débloques des avantages fiscaux après 5 ans de détention.
Tu passes de 30% d’impôts sur tes plus-values 17,2%.
Normalement ce n’est pas un souci car on investit sur du long terme en Bourse.
Ce qui compte c’est la date d’ouverture du PEA. Donc tu peux ouvrir ton PEA à 18 ans et commencer à investir 5 ans après si tu le souhaites.
Avec un CTO, il n’y a pas davantage fiscal. Il y a donc 30% d’impôts sur les plus-values par défaut.
Plafond : Le CTO gagne
Ce n’est pas compliqué. Le CTO n’a pas de plafond. Il gagne facilement.
Le PEA a un plafond qui va jusqu'à 150 000€ de capital. Les plus values ne sont pas comprises. Ça veut dire que tu peux investir 150k€ max et après laisser ton PEA vivre en continuant de bénéficier des intérêts composés.
Diversification : Le CTO gagne
PEA : Tu auras accès à beaucoup d’actifs mais pas tous (Actions, Fonds Européens et évidemment ETF). En réalité, c’est largement suffisant.
Comme le CTO propose tout, il gagne ! (Action, Obligation, ETF, REIT)
Liquidité : Le CTO gagne
Tu peux retirer tes sous d’un CTO en 3 clics si tu en as besoin.
Avec un PEA, tu peux le faire en 3 clics après les 5 ans. Si tu le fais avant, tu perds l’avantage fiscal et tu dois fermer ton PEA au passage.
Tu as aussi accès à tes sous mais sous certaines conditions.
Minimum à investir : ça dépend des plateformes
Que ce soit l’un ou l’autre, il n’y a aucune obligation d’investissement. Tu peux mettre de l’argent dessus quand tu veux comme ton livret A.
La bonne pratique recommande de le faire un petit peu chaque mois. 100€, 200€, 500€, c’est toi qui choisis.
En fonction de la plateforme que tu vas utiliser, il peut y avoir un minimum de montant quand tu investis. Pour certaines, c’est 1€, pour d’autres, c’est 100€.
Les frais : ça dépend des plateformes
Il y a des plateformes qui proposent des frais très bas pour les PEA comme pour les CTO.
Voilà ma sélection perso 🙂
CTO : Trade Republic ou Shares pour les débutants
Trade Republic est une entreprise allemande. C’est sécurisé et sous la réglementation européenne.
Shares est une entreprise française. Elle est toute jeune mais très prometteuse ! C’est du solide derrière et c’est sécurisé avec les mêmes réglementations.
Avantages des deux :
Tu peux ouvrir un compte gratuitement via l’app
Les frais sont très bas (presque imbattable)
Possibilité d’acheter des fractions d’actions à partir de 1€
Possibilité d’automatiser ses investissements pour mettre en place un virement depuis ton compte et ne plus y penser
C’est super simple à utiliser
Laquelle choisir ?
Trade Republic, idéal si tu es débutant et que tu souhaites diversifier ton portefeuille boursier.
Shares est tout aussi simple pour démarrer mais propose un peu moins de fonctionnalités. Si tu veux soutenir une startup française, c’est ici.
J’utilise les deux. Ils sont tops.
Boursobank, Fortuneo ou Bourse Direct.
Pourquoi eux ? Simplement car ils proposent les frais les plus bas.
Les PEA proposés par les banques traditionnelles sont bourrés de frais. C’est bien pour eux mais beaucoup moins intéressant pour toi.
Pour démarrer je vous conseille d’acheter des ETF (panier d’actions)
Avantages :
Boursobank et Fortuneo sont plus simples d’utilisation et propose une application mobile.
Bourse Direct est le meilleur en termes de frais.
Limites :
Pour Boursobank ou Fortuneo, il faut ouvrir un compte en banque si tu n’en as pas (gratuit aussi donc ça va)
Impossible d’acheter des fractions d’actions, mais certains ETFs sont accessibles à partir d’une vingtaine d’euros.
Conclusion
Le CTO gagne le match. Normal, tu peux tout faire avec !
Mais de mon point de vue, le PEA est ta meilleure porte d’entrée vers la Bourse.
C’est facile, tu commencer avec des petits montants (50/100€), tu apprends en minimisant les risques et il y a des avantages fiscaux.
Si tu as prévu d’investir sur des ETF sans te prendre la tête et sans objectif de temps, c’est la meilleure option.
Remplis-le au max et profite des avantages fiscaux.
Quand il est plein, ouvre un CTO.
Tu peux aussi ouvrir les deux. C’est ce que j’ai fait personnellement.
Un PEA pour mes investissements long terme. 100% ETF où j’investis la même somme chaque mois sans me poser de question avec une moyenne de 9,5%/an.
Un CTO où j’investis dans des actions ciblées pour m’amuser. J’ai mis 2 000€ un jour pour essayer. Ma plus belle action a fait +350% et la moins bonne a fait -61% l’année dernière.
La rubrique des promos si tu veux en profiter:
BoursoBank : ALLA10904F (jusqu’à 140€ offert) + Petit tuto si tu galères
Trade Republic : https://ref.trade.re/8rkvcd84 (10€) + Petit tuto
Ah ! Au fait.
Cette newsletter n’est pas sponsorisée. Les outils dont je vous parle sont les meilleurs et les plus adaptés pour des débutants.
L'Ami'graine 🤯
Concept : On parle de sujets qui cassent la tête en version simplifiée. Tu t'es toujours demandé comment ça marche, mais tu n'iras jamais vraiment regarder. On en parle ici.
Les 5 blockchains à connaître
Temps de lecture : 3 minutes
On teste un nouveau format aujourd’hui. Tu me diras ce que tu en penses 😉
C'est quoi une blockchain déjà ?
Imagine une blockchain comme un énorme livre de comptes en ligne, genre que tout le monde peut voir.
Plutôt que d'être gardé par une seule personne ou dans un seul endroit, toutes les infos sont stockées sur plein d'ordis partout dans le monde.
Donc, ça devient super difficile de tricher ou de falsifier quoi que ce soit.
Chaque fois que tu fais une transaction, elle est groupée avec d'autres dans ce qu'on appelle un "bloc".
Et ces blocs sont tous reliés entre eux dans une suite chronologique, formant une "chaîne" de blocs, d'où le nom "blockchain".
Chaque bloc a un petit code spécial, qu'on appelle "hachage", qui le relie au bloc précédent, ce qui rend la blockchain hypersécurisée.
En gros, une blockchain sert principalement à gérer des transactions financières de façon transparente et sécurisée.
Mais on peut aussi l'utiliser pour plein d'autres choses,
👉 Connaître le propriétaire d'une voiture en replaçant la carte grise et en sachant combien de fois elle a été vendue et les réparations qui ont été faites dans le passé.
👉 Créer des contrats futés quand on achète une maison pour que toute la paperasse soit automatisée entre les différentes parties prenantes.
👉 Être réellement propriétaire de son argent sans avoir besoin de le confier à un système qui se fait son beurre sur ton dos.
En résumé, une blockchain, c'est comme un registre numérique géant, public, sécurisé et transparent qui enregistre des transactions et des infos importantes de façon indélébile et quasiment impossible à falsifier grâce à une série de blocs qui sont tous reliés entre eux.
C'est cool, non ? Voilà 5 exemples de grandes blockchains.
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