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Notre cerveau nous fait perdre de l’argent.
C’est malheureusement une réalité et personne n’est épargné.
Ton cerveau peut aussi être ton pire ennemi.
Un jour je l’ai réalisé.
J’ai alors compris les secrets de mon cerveau.
Ça m’a permis de gagner suffisamment d’argent et de vivre ma vie de rêve.
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Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
Notre cerveau nous fait perdre de l’argent.
Temps de lecture : 8 minutes
Prenons l’exemple de la Bourse.
J’ai réalisé que pour réaliser un bon investissement en Bourse, les connaissances ne représentent que 10% du succès.
Les 90% restants dépendent de la psychologie.
Mais beaucoup d’investisseurs n’y parviennent pas et font écrouler leur stratégie comme un château de cartes avant d’avoir atteint leur objectif.
C’est simplement dû au fait qu’ils prennent de mauvaises décisions.
À cause d’une chose : leurs biais psychologiques.
Un biais psychologique, c’est ton cerveau qui altère la réalité te menant à prendre de mauvaises décisions.
À ce moment, ta décision n’est plus basée sur la logique mais sur des sentiments.
C’est cet instant précis qui différencie les bons investisseurs des autres.
Sous-estimé ces biais te fera perdre une beaucoup d'argent.
Tu connais peut-être Daniel Kahneman, prix Nobel d'économie et expert en psychologie cognitive.
Il a passé une grande partie de sa vie à étudier et théoriser ces biais pour mesurer leur influence sur nos prises de décisions.
Aujourd’hui, je vais te présenter 7 biais cognitifs pour que tu puisses les identifier dans ton quotidien et surtout te proposer des solutions pour les maîtriser.
Voici leurs petits noms :
La Théorie des Perspectives
La loi Heuristique de Représentativité
L’Effet d'Endowment
La Vision Tunnel
Le biais de confirmation
L’Effet Dunning-Kruger
Le syndrome de l’imposteur.
1- La Théorie des Perspectives
Elle est aussi connue sous le nom de biais de l’aversion aux pertes.
Les recherches révèlent que nous sommes plus sensibles aux pertes qu'aux gains.
L’être humain a tendance à éprouver deux fois plus de douleur à cause d’une perte d’argent que le plaisir éprouvé par un gain.
Imagine que tu as deux options : Tu as 2 000€.
Option 1 : Avoir ton argent sécurisé sur un compte accessible à tout moment mais avoir 100% de chance de perdre 40€ chaque année.
Option 2 : Demain, ton argent chutera à 1 500€ mais tu as 100% de chance de gagner le double de ton investissement dans 15 ans.
Qu’est-ce que tu choisis ?
La plupart des gens choisissent la 1re option.
« Un tiens vaut mieux que deux tu l’auras », tu connais.
Voir ton argent descendre de 25% te fait beaucoup plus mal que de savoir que tu auras fait 200% en 15 ans.
Pourtant, dans 15 ans, 2 000€ ne valent que 1 400€ avec l’option 1 et valent 4 000€ avec l’option 2.
En toute logique, l’option 2 est mathématiquement plus intéressante.
Dans la vie réelle, l’option 1 représente le livret A.
L’option 2 représente un investissement dans un ETF en Bourse.
Comment maîtriser ce biais ?
Pense à tes objectifs long terme.
Prends une grande inspiration et évalue les risques.
Regarde les récompenses potentielles de façon rationnelle.
Apprends à te connaître et imagine :
Si tu perds de l’argent en Bourse, est-ce que tu aurais envie de vendre ? Quelle émotion tu ressens ?
Si tu gagnes de l’argent en Bourse, est-ce que tu aurais envie de vendre ? Quelle émotion tu ressens ?
2- La loi Heuristique de Représentativité
Ce biais signifie que nous avons tendance à nous baser sur une représentation de la réalité à partir de cas particuliers ou d'exemples.
On oublie de regarder le “big picture” avec des analyses et des chiffres.
Prenons deux situations sur ce postulat : Les cryptos, c’est risqué.
Situation 1 : Je connais un mec il a perdu 2 000€.
Situation 2 : Moi, mon frère a gagné 3 000€ avec les cryptos !
Le “Big Picture” c’est que les cryptos représentent un marché avec beaucoup de volatilité. Ça monte très haut et descend bas rapidement.
Certaines cryptos ont été créées pour soutenir des projets d’avenir et d’autres juste pour faire de l’argent.
Les données sont les suivantes :
Le Bitcoin a fait 256%/an en moyenne sur les 5 dernières années. Il y a un vrai projet de société derrière.
Plus de 2 000 cryptomonnaies ont fait faillite sur cette période dont 500 étaient des arnaques.
Au vu de ces faits, quelle personne il faut écouter ? Celle de la 1re situation ou de la seconde ?
En réalité, aucune des deux.
Il faut regarder au-delà des étiquettes et comprend dans quoi tu investis avant de le faire.
Si tu veux investir dans une crypto, renseigne-toi sur ce qu’elle fait, qui sont ses dirigeants et quel est le projet long terme derrière.
Si tu ne comprends pas, n’investis pas.
3- L’Effet d'Endowment
Celui-ci est vicieux. Il met en avant que les gens ont tendance à attribuer plus de valeur aux investissements qu’ils possèdent déjà.
Tu te souviens de ton doudou quand tu étais petit ?
Perso, je l’adorais. Je me souviens d’avoir appris à coudre pour le réparer.
J’ai investi dessus alors qu’il ne valait rien.
Je ne voulais pas lâcher car il avait une valeur sentimentale car c’était le mien.
N’importe qui d’autre sur cette planète l’aurait jeté pour en acheter un autre.
Heureusement j’ai évolué et je n’investis plus dans mon doudou.
Aujourd’hui, j’investis dans des relations bien moins unilatérales 😅
C’est la même chose avec tes investissements.
Tu leur donnes plus de valeurs que ce qu’ils ne valent en réalité car ce sont les tiens.
On le voit très souvent en immobilier avec des personnes qui veulent vendre leur résidence principale au-dessus du prix du marché. Pour eux, ce bien vaut bien plus car ils y ont créé des souvenirs.
Ta situation évolue dans le temps. Il est donc important de les regarder avec une nouvelle vision qui est la tienne en ignorant tes sentiments du passé.
Solution :
Je fais cet exercice à chaque fois que je regarde mes investissements.
Je me force à m’imaginer dans deux situations :
Situation 1 : Considère chaque investissement ta seule possession pour les 20 prochaines années. Est-ce qu’il correspond toujours à tes critères d'investissement ?
Situation 2 : Si je recroise une ex. J’ai eu de grands sentiments pour cette personne et elle compte à mes yeux mais est ce que je me remettrais avec elle pour autant ?
4- La Vision Tunnel
L’être humain est flemmard et choisit souvent la facilité.
On ne prend souvent en compte que l'information immédiatement disponible. C’est un des grands fléaux des réseaux sociaux. Si tu aimes une photo de chat, l’algorithme va te proposer plus de photos de chats.
On retrouve le même principe en fonction des médias que tu vas suivre à la télé et sur Youtube mais également les journaux.
Cette vision Tunnel s’applique aussi à ton entourage. Si tu n’es entouré que de personnes qui n’ont jamais investi, il y a peu de chance qu’ils te disent que c’est une bonne idée.
A contrario, un influenceur qui te répète 20 fois par mois d’utiliser telle plateforme ou investir sur telle valeur, il faut se poser des questions.
Il n’y a pas de solution magique.
Fais tes propres recherches mais ne prends argent comptant le 1er résultat.
Élargis tes recherches ! Trouve une contradiction et une confirmation pour te faire ta propre opinion.
Car en t’arrêtant aux premiers résultats, tu risques de te faire avoir par le prochain biais.
5- Le biais de confirmation
Il n’est pas spécifique à l’investissement. Il touche tous les aspects de ta vie.
De manière globale, le cerveau a une grande capacité à ne voir ce qu’il veut voir.
Minimiser un mauvais côté voire l’occulter totalement.
C’est le meilleur levier des pervers narcissiques qui créent des relations toxiques.
C’est le quotidien des supporters du PSG qui attendent une victoire en LDC ou l’OM une simple victoire.
Dans le monde de l’investissement, il se matérialise en investissant dans ce que l’on connait sans regarder ce qui existe à côté en ouvrant ses perspectives.
Les Français investissent dans les entreprises Françaises malgré une sous performance face au marché américain.
Les Français investissent dans l’immobilier alors que c’est long et chronophage simplement parce que leurs parents l’ont fait aussi.
C’est beaucoup plus simple d’avoir raison que potentiellement tord. Ça rend ce biais très puissant.
Solution 1 : Assure-toi de ne pas te faire biaiser par la vision Tunnel en faisant des recherches actives et plus approfondies.
Solution 2 : Écoute activement et reste ouvert aux opinions, même ceux qui ne te plaisent pas. Le but est de comprendre pourquoi cette personne a cette opinion.
Solution 3 : Voyage et découvre un monde différent du tien (le quartier ou même la ville d’à côté c’est un bon 1er pas). Sortir de sa zone de confort est un moyen très efficace de briser ce biais de confirmation.
Cas pratique pour prendre une décision financière :
Est-ce que tu as cherché activement des informations qui confirment ton avis concernant cette décision financière ?
As-tu cherché un avis contradictoire sur internet ?
Est-ce que tu as déjà entendu une information contradictoire jusqu’à présent, et compris pourquoi cette personne pense de cette manière ?
Quels sont les avantages et les inconvénients de cette décision ?
Maintenant que je sais tout ça. Tu es toujours du même avis ? Est-ce que ça t’a créé un doute ? Tu as changé d’avis ?
Est-ce qu’un professionnel impartial peut t’aider à prendre cette décision ?
Avec ces 6 étapes, tu seras tranquille et certains de prendre une décision qui te correspond.
6- L’Effet Dunning-Kruger
« Je ne sais qu'une chose, c'est que je ne sais rien » (Socrate)
La confiance excessive dans nos propres connaissances conduit à des erreurs.
Depuis que je suis né, je sais que j’apprends tous les jours.
Quand je parle à mes grands-parents, je me rends bien compte qu’il y a de nombreuses choses dont je ne connais même pas l’existence.
Alors comment savoir que ma pensée du jour, ma certitude, est-elle si fondée ?
C’est simplement impossible.
Alors oui, les études statistiques nous aident à confirmer nos croyances.
Par exemple, j’ai (moi Alex) une forte croyance dans le fait que de commencer par investir dans un ETF via un PEA est la meilleure chose à faire pour démarrer.
Les statistiques nous montrent que c’est une réalité aujourd’hui.
Le PEA permet de bénéficier d’un avantage fiscal.
Les ETFs impliquent une diversification instantanée.
Les ETFs ont une fonction auto-nettoyante qui permet de ne garder que les meilleures actions dans le fond.
Investir dans sur un ETF pendant 15 ans représente 99,8% de chances de gagner.
Investir dans tes ETF se fait en moins de 5 min par mois avec seulement quelques euros.
C’est la réalité d’aujourd’hui mais ce n’était pas celle d’hier.
Il y a 40 ans, il n’y avait pas internet.
Nous n’avions pas de statistiques sur les performances des ETF sur le long termes.
À cette époque, investir en Bourse prenait des heures et coûtait cher.
Le PEA n’existait pas et il existait très peu d’ETF.
Alors comment faire ?
Il faut simplement être plus humble.
Admettre l'incertitude et diversifier ses investissements pour minimiser les risques.
Ne cesse jamais d'apprendre.
Ce dernier point est très important pour pallier aussi au prochain et dernier biais cognitif.
7- Le syndrome de l’imposteur
C’est le pire car c’est celui qui touche le plus grand nombre à notre ère numérique !
Il te fait croire que tu n’es pas capable ou pas compétent.
Même pour des choses assez simples comme réaliser un 1er investissement en Bourse.
N’oublie pas que tu as déjà réussi à faire des choses bien plus dures.
Apprendre à marcher, parler, lire, compter, tes études, ton métier.
Tu es capable de beaucoup de choses.
Alors n’arrête jamais de découvrir, tester, apprendre et avancer.
Tu as le droit à l’erreur, de changer d’avis et de réussir.
Le meilleur moyen de réussir, c’est d’essayer.
Ces biais ne peuvent pas être éliminés, mais ils peuvent être gérés.
La première étape, c’est de les connaître et d’en avoir conscience au quotidien.
Par la suite, c’est un entraînement pour que leur maîtrise devienne un réflexe.
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