#11 L’Ami’ssive
Hello 👋
Comment vas-tu cette semaine ?
Bienvenue les 12 nouveaux de cette semaine 😁
Moi c’est Alex.
Ma mission : Dans 15 ans, je veux que tous les jeunes de 30 ans aient reçu les bases d'une éducation financière.
Ici, on discute entre amis de ce qu’on peut faire de notre argent. Simplement et avec le sourire.
Ce que je découvre, je te le partage chaque semaine, le plus simplement possible.
Si tu es là, c’est que toi aussi tu as senti qu’il se passe quelque chose d’important avec tes sous. Mais tu n’as pas le temps de creuser le sujet en profondeur ou même la motivation.
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L'Ami'ssion 🎯
Concept : Dans cette partie, on parle de grands principes et on passe à l’action pour améliorer ton quotidien au travers des finances personnelles.
La mission : Avoir une gestion de tes finances perso qui te ressemble, facile à gérer pour ton toi de demain.
Mon parcours d’investisseur depuis les débuts.
Temps de lecture : 9 minutes
Plusieurs d’entre vous m’ont demandé comment j’en étais arrivé à m’intéresser aux finances personnelles et à l’investissement.
C’est aujourd’hui que vous aurez la réponse.
Il était une fois… Une histoire banale qui démarre par un constat.
Constat
J’ai de l’argent sur une Assurance-vie suite à un héritage.
Je ne sais pas quoi en faire.
Je n’ai jamais investi.
Je n’y connais rien.
Aujourd’hui je perds de l’argent dessus donc il faut que je me bouge.
Alors qu’est-ce que je fais de cet argent ?
Ma vie à cet instant
Je n’ai pas un métier stable et peu de revenus
Je ne veux pas m’installer définitivement dans un endroit
Je veux voyager
→ S’en servir comme apport pour une résidence principale, c’est mort.
Ouvrir une autre Assurance-vie ? Je la ferme car elle n’est pas rentable donc je ne vais en réouvrir une.
Placer mon argent sur un livret A. Avec l’inflation, je vais perdre de l’argent.
Qu’est-ce que je connais d’autres ?
La Bourse ? C’est risqué et il faut avoir fait des études de finances.
Les Crypto ? C’est très risqué et ça a juste l’air d’être une mode.
Mon banquier pourrait m’aider mais à chaque fois que je lui ai posé une question, j’étais déçu de sa réponse + je ne l’aime pas trop.
Petite parenthèse. Tout ce qui est énoncé au-dessus est rempli de préjugés. Ce sont ceux que j’avais à cette époque jusqu’à ce que je décide de demander à Google.
Après avoir lu des 10aines et des 10aines de blogs sur comment construire une stratégie d’investissement et comment investir 10k, 20k et 50k€, deux éléments sont revenus en boucle.
Il faut définir son profil investisseur
Il faut se fixer des objectifs pour savoir comment investir
Ils expliquaient que l’investissement n’est qu’un moyen. Le but n’est pas de devenir riche mais plutôt d’avoir l’argent nécessaire pour réaliser ses projets.
Alors je ne me pose pas plus de questions et je m’exécute.
1- Est-ce que j’ai besoin de cet argent ? Non → Donc je peux l’investir.
2- Est-ce que je peux économiser et placer chaque mois ? Oui mais très peu. 50€ c’est suffisant pour commencer.
3- Mon profil d’investisseur est plutôt dynamique (Je suis à l’aise avec le risque et je n’ai pas besoin de mon argent).
4- Maintenant, je peux choisir mon investissement. Voici ceux que j’avais identifiés à l’époque via les blogs.
Bourse avec un PEA, un CTO ou une Assurance-vie
Immobilier avec des SCPI ou du crowdfunding
Crypto
Private Equity
Par contre, j’avais une contrainte. Je voulais que mon argent soit disponible. Ma situation financière n’étant pas stable à ce moment, je devais favoriser les placements qui ne bloquent pas mon argent.
Pour être honnête, même après des heures de recherches, je ne savais pas dans quoi investir.
Mon profil dynamique a donc décidé de tout tester.
Tu ne sais pas quoi choisir ? Bah fais tout et tu verras.
C’est ce qu’on appelle payer pour apprendre ^^
Ok j’ai tout testé sauf deux.
L’Assurance-vie, je venais d’en sortir donc je ne voyais pas l’intérêt d’y retourner.
Les SCPI bloquent l’argent pour une période qui me paraissait trop longue.
Une fois encore, beaucoup de préjugés assez faux ici.
Alors voilà ce que j’ai fait.
J’ai investi 50% pour voir et j’ai laissé 50% sur un livret A.
Bourse : 2 000€ dans des actions individuelles via un CTO
J’ai choisi Trading212 qui proposait des frais bas.
Airbnb, Alphabet, Etsy, Netflix, Nion Nvidia, Tesla, Trustpilot, Ubisoft
Erreurs : Des grosses entreprises aussi présentent dans les ETF. Très peu diversifiées géographiquement. Choix au hasard par rapport à mes affinités.
Bon choix : Un courtier à taux faible. Même si ce n’est pas celui que je choisirais aujourd’hui. Bonne diversité sectorielle réalisé par chance.
Résultat : +6,41% depuis l’ouverture avec certaines qui ont fait -45,85% et d’autres à +99,39% (Merci Nvidia, tu m’as sauvé)
Bourse : 2 000€ dans des ETFs via un PEA
J’ai choisi Boursorama pour ses frais bas mais surtout, c’était aussi ma banque
1 ETF MSCI World, 1 ETF S&P500, 1 ETF STOXX Europe 600 et 1 ETF CAC40
Erreurs : Europe et France c’est un peu redondant. Je n’aurais pas dû prendre le CAC40 au début (mais bon, fierté française, tu connais).
Bon choix : Un courtier à taux faible, je le recommande toujours aujourd’hui. Bonne diversification et un bon rapport risque/rendement pour du long terme.
Résultat : Une performance de 6,23%. C’est moins que la moyenne des ETFs mais ça a peu d’importance, on vise du long terme ici (+15 ans).
Immo : 2 000€ dans du crowdfunding
Mon père avait testé quelques mois plus tôt. Il me recommande 4 plateformes et me donne quelques bonnes pratiques pour identifier les bons projets.
ClubFunding, Bienpêter, Piemère Brique, Upstone
J’avais investi dans des projets à coup de 200€. Sauf ClubFunding qui avait un minimum de 1 000€ donc je n’ai pas investi dessus à l’époque.
Erreurs : Aucune à ma connaissance. Merci Papa.
Bon choix : Diversifier les plateformes et les projets.
Résultat : 10,3% en moyenne pour ce test.
Crypto : 1 000€ dans Bitcoin et ETH
J’avais choisi Binance. Le marché venait de sortir d’une phase de folie avec le dernier BullRun (Prix des cryptos très élevé). Les prix étaient bas donc j’y suis allé all-in en achetant tout d’un coup.
Erreurs : Même si ça s’est bien passé cette fois, je ne referai pas de all-in à l’avenir. J’investirais un peu tous les mois.
Bon choix : Binance est toujours solide (vs FTX qui s’est effondré par exemple) mais si c’est principalement basé sur de la chance étant donné mes connaissances à l’époque.
Résultat : Beaucoup de % en positif mais je ne sais pas exactement. C’est passé par du +200% et du -200%. La seule chose que je sais c’est que je suis gagnant ici.
Crypto : 1 000€ dans des altcoins (c’est le nom des autres cryptos hors Bitcoin)
Là je ne savais pas lesquels choisir.
Donc j’ai investi dans toutes les tokens de blockchains (les cryptos qui permettent de tout faire fonctionner). Ce n’était pas con mais assez chanceux car impossible de prédire le futur d’une blockchain par rapport à une autre. + D’autres shitcoins pour tester (des cryptos qui n’ont qu’un but spéculatif). Le tout sur Binance.
BNB, EGLD, AAVE, ADA, SOL, ATOM, AXS, XRP, MATIC, SHIB, DOGE, LUNA, MINA
Je les mets toutes en Earn. C’est un placement crypto pour générer des intérêts comme un livret A grossièrement.
Erreurs : Il faut beaucoup se renseigner avant d’investir sur des altcoins. Je savais que j’avais des chances de perdre 100%. C’est arrivé pour certaines. D’autres ont fait +300% puis -400%. Bref tout une histoire.
Bon choix : C’était intéressant de voir comment se comportent les différents types de cryptos. J’ai beaucoup appris.
Résultat : Au global, je pense que j’ai fait 0 ici. Je ne prends pas le temps pour suivre en profondeur les différentes cryptos.
Bonus Private Equity : 2 000€ dans un projet que je suivais depuis quelques années.
Pour l’anecdote, j’avais postulé pour un poste chez eux et ils m’avaient refusé. Donc quand j’ai eu l’occasion, j’ai investi chez eux. 2 000€ pour une entreprise, c’est des cacahuètes mais ça me permet de participer à leur aventure à ma manière et à mon échelle.
Une fois avoir investi cet argent. Je me suis dit que j’allais attendre et que j’allais en profiter pour me former sur ces différents sujets.
En investissant, je me suis rendu compte que j’avais dès le départ des affinités pour certains investissements plus que pour d’autres.
Les ETF, c’était le plus simple et le plus accessible. Quand on regarde les bons choix et les erreurs. C’est mon meilleur investissement sans connaissance.
J’ai donc beaucoup creusé ma connaissance dessus et j’ai découvert encore plus de bienfaits dont je n’étais pas au courant. La diversification par nature, le fait que les mauvais sortaient au profit des meilleurs, les bienfaits du DCA (investir tous mois la même somme pour gommer les fluctuations du marché), etc.
Pour les cryptos, je trouvais peu de contenu de qualité.
J’ai donc passé un diplôme en parallèle de mon boulot sur la Finance Décentralisée (DeFi) via des cours en correspondance à l’université américaine Duke.
J’ai énormément appris sur les cryptos, la blockchain mais aussi sur le monde de la finance en général. Ça m’a ouvert les yeux sur ma connaissance de l’économie mondiale, des finances en général et de l’investissement. Pour faire simple, je me suis rendu compte que je n’y connaissais vraiment rien et j’avais tout à apprendre.
Pendant ces 6 mois de formation, j’ai décidé de ne garder que 3 investissements dans lesquels j’investirai tous les mois en DCA (investir la même somme chaque mois sans se poser de question).
Objectifs : Moins de 10 minutes par mois et zéro stress pour une vision long terme.
Bourse 60% avec les ETF en DCA via un PEA
Crypto 30% sur le Bitcoin et ETH via Binance.
Immo Crowdfunding 10% pour investir sur du cours terme en vue d’avoir un bel apport immobilier le jour où je déciderai d’acheter un appartement.
Aujourd’hui, nous sommes près de 4 ans après ce test.
J’investis désormais 1 000€ par mois.
Je n’ai jamais arrêté de me renseigner et d’apprendre. J’ai fait de nombreux autres tests. Ces investissements ont financé un voyage de 4 mois en Amérique du Sud et de nombreuses autres activités.
Ils m’ont apporté une liberté personnelle incroyable ainsi qu’une passion mixant éducation et gestion d’argent que je te partage aujourd’hui.
Il me manque une chose tout de même. Je suis très attiré par l’immobilier locatif. Sans hésitation l’objet de mon prochain test.
Merci d’avoir lu jusqu’au bout !
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Bisous,
Alex
Thanks Alex vraiment très clair, et ça permet de s'identifier et de comprendre comment tu as "démêlé" ce sujet complexe qui est l'argent héhé