Coucou 👋
Bienvenue dans cette 34e édition de cette Newsletter !
Aujourd’hui, je vais te présenter les 6 raisons et comment y remédier.
Pour chacune d’elles, on va voir la méthode classique et la méthode de l’Ami Fifi 😉
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Avant de commencer :
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L'Ami'sogyne 🗽
Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
Les 6 raisons pour lesquels nous avons peur d’investir.
Temps de lecture : 10 minutes
Cette question concerne tout le monde. Elle s’applique à l’investissement mais aussi à tout ce que tu veux faire pour la 1re fois.
1- Manque de connaissances
C’est la raison numéro 1.
C’est d’ailleurs pour adresser ce point que j’ai créé cette Newsletter.
Beaucoup de personnes ont peur d'investir parce qu'elles ne comprennent pas bien comment fonctionnent les marchés financiers, les différents types d'investissements, ou les risques associés.
Pourtant, c’est loin d’être compliqué. Le programme de maths au lycée est bien plus compliqué selon moi.
Comment y remédier ?
Investis d’abord un peu de temps pour apprendre les bases de l'investissement. On ne va pas se mentir, il faut y passer un minimum de temps. Pas beaucoup mais un peu.
Voici une mini-sélection si tu ne sais pas par où commencer 😊
Livres :
Le Guide Financier des Jeunes Actifs. Si tu es jeune et que tu cherches à investir, tu peux commencer par là.
Père riche, père pauvre. Si tu veux comprendre les principes de bases de l’investissement au travers d’une histoire personnelle, commence ici.
Blog :
Avenue des investisseurs. C’est la bible de tout investisseur Français qui se respecte.
Podcast
Richissime que j’écoute très régulièrement pour la variété des sujets abordés et sa simplicité
Investir simple avec les premiers épisodes pour améliorer sa gestion de budget et plus on avance, plus on parle d’investissement.
Ose poser des questions. Tu te rendras vite compte que tes limites ne sont pas intellectuelles mais psychologiques.
Ma version l’Ami Fifi : J’organise des soirées quiz avec mes amis
Chacun invité doit venir avec un petit truc qu’il a appris et un mini-quiz sur le sujet.
Il l’explique aux autres.
On répond aux questions s’il y en a.
Et on fait un quiz de rapidité pour valider les connaissances. Ils m’ont regardé bizarrement la première fois mais c’était très cool ! Ils sont tous revenus à la soirée d’après ^^Est-ce que tu voudrais le faire de manière digitale avec moi ? Un petit groupe de 6 personnes et on s’organise une soirée quiz. Si ça t’intéresse, inscris-toi ici.
C’est bien plus sympa de ne pas apprendre tout seul.
Invente des jeux pour apprendre et fais-toi des mini challenge avec toi-même. Il n’y a pas plus efficace !
2- Peur de perdre de l'argent
C’est le plus gros faux problème qu’on me sort systématiquement. On a tous eu cette peur mais elle n’existe que dans notre tête.
Les gens voient les marchés financiers comme un casino géant avec des gens qui perdent tout leur argent en quelques secondes à cause d’un mauvais pari.
Heureusement, ce n’est pas comme ça que ça se passe. Tous les riches le savent. Ils apprennent simplement à gagner en maîtrisant les risques.
Pour info, en 15 ans,
Laisser son argent sur son compte en banque, c’est 100% de chance de perdre de l’argent à cause de l’inflation.
Investir dans des ETF en Bourse, c’est 0,01% de chance de perdre de l’argent.
Comment ne pas perdre son argent ?
Diversification : Ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier. En Bourse par exemple, tu peux investir dans des ETF.
Ce sont des paniers d’actions diversifiées par secteur ou industrie.
Avec un ETF, tu investis dans des 100aines d’entreprises d’un coup.
Ça veut dire que si une action flanche à l’intérieur du panier, tu as toutes les autres qui restent au top.
Ça réduit drastiquement ton risque en un seul investissement.Investissement progressif : Commence avec des petites sommes pour tester et voir.
Puis tu augmentes progressivement ton engagement financier à mesure que tu gagnes en confiance et en connaissance.
Ma version l’Ami Fifi : J’ai créé un défi Bourse pour commencer avec 20€.
Toutes les personnes qui ont 20€ et qui veulent apprendre à investir peuvent le faire. Le but est de passer le pas du 1er investissement ensemble sur une plateforme super géniale. Tu pourras suivre tous mes investissements et surtout pourquoi je les fais.
Il n’y a aucune obligation d’investir.
Tu peux juste t’inscrire et regarder pour apprendre, c’est gratuit 🥸
J’ai tout expliqué en détail dans un post LinkedIn si ça t’intéresse.
3- Influences médiatiques
Les médias exagèrent les mauvaises nouvelles économiques. Ça leur permet de te contrôler plus facilement.
Si je te dis l’entreprise Total a perdu 500 M€ l’année dernière en revendant de l’essence.
Ça te fait quoi ? Ni chaud ni froid.
Par contre, si je te dis, il n’y aura plus d’essence dans 2 semaines si Total continue à perdre de l’argent.
Les deux peuvent dire exactement la même chose. Mais dans le second cas, tu as eu une dose de stress.
PS : Ce n’est pas vrai, Total va très bien.
En te faisant peur, tu es plus facilement manipulable. C’est humain. On est tous pareils.
Comment ne pas se faire mentaliser ?
Il faut partir d’un principe, plus c’est gros, plus ça passe.
Ta meilleure arme ? Ton esprit critique.
Pose-toi ces questions, qu’est-ce que je pense de cette information?
Est-ce une source fiable ?
Est-ce qu’il aurait pu me donner cette information de manière moins alarmiste ?
Tu peux faire un mini-exercice :
Pendant une semaine, note toutes les nouvelles financières que tu vois passer.
À la fin de la semaine, compare ces nouvelles avec les performances réelles du marché pour voir l'impact réel des nouvelles sur les investissements.
Ma version l’Ami Fifi : Le jeu du journaliste
Tu peux faire un mini-jeu que j’ai envie de tester depuis un moment.
Tu prends n’importe quelle information que tu vois passer et tu joues le rôle d’un journaliste exagérant les nouvelles.
Une sorte de parodie de bulletin d'informations où toi (seul) ou avec tes amis, notez vos prestations.
Ça t’aidera à dédramatiser, mieux comprendre les procédés utilisés et démystifier l'influence des médias.
4- Disposition psychologique
Certaines personnes ont naturellement une aversion plus forte au risque et peuvent donc éviter les investissements jugés trop risqués.
Pas de jugement, chaque personne est différente.
Je ne connais pas 2 personnes identiques à ce niveau-là.
Alors, une seule règle s’applique : on s’écoute et on est sincère avec soi-même.
La première chose à faire est de te demander pourquoi tu penses qu’un investissement est plus risqué qu’un autre.
Est-ce une raison rationnelle ou émotionnelle ?
Si c’est émotionnel, tu devras trouver une justification rationnelle pour conforter tes émotions.
Si tu ne trouves pas, c’est le moment d’essayer de sortir un petit peu de ta zone de confort en testant cet investissement avec une petite somme.
Investir en immobilier, en bourse, en crypto ?
Aujourd’hui, tu peux investir dans chacun d’eux avec moins de 50€.
Teste et regarde avec lesquels tu n’es pas à l’aise après 1 mois.
Tu te surprendras toi-même.
Ma version l’Ami Fifi : Des 1:1 pour challenger tes émotions
Chaque semaine, je dégage 3h de mon temps pour aide chaque personne qui le souhaite, à s’éduquer financièrement. Voilà comment ça se passe. (45 min suffisent)
On discute de ta situation, de tes objectifs et tes problématiques.
Je réponds à tes premières questions.
Je te présente dans quoi tu pourrais investir pour démarrer sereinement
Je t’accompagne et on réalise ton 1er investissement ensemble si ça te rassure
C’est gratuit. Si tu penses que ça peut être le petit plus pour mettre le pied à l’étrier sereinement, tu peux réserver un créneau ici.
5- Situation économique personnelle
Ça peut paraître évident mais on ne gagne pas tous la même chose. Pour certaines personnes, boucler un budget et les fins de mois, c’est déjà compliqué.
Alors épargner et investir n’est pas une priorité.
Ça ne signifie pas que tu ne dois rien faire.
Comment faire pour investir sans rien changer à ton quotidien ?
Ça se fait en 3 étapes :
Créez un budget en sachant exactement combien tu dépenses chaque mois. Identifier les charges fixes et les charges variables.
Diminuer ses charges fixes autant que possible sans diminuer ton niveau de vie. Le but étant simplement de résilier les abonnements dont tu ne te sers pas ou payer moins cher certains d’entre eux.
Avec les économies, tu pourras te créer un matelas de sécurité. C’est une somme d’argent que tu mets de côté pour faire face aux coups durs.
En général, on parle d’un équivalent à 6 mois de dépenses.
Une fois créé, tu pourras investir chaque mois le surplus. Ça peut être 10 € ou 1 000 €, ce n’est pas important. Ce qui compte est d’investir un peu chaque mois.
Ma version l’Ami Fifi : Mes méthodes détaillées
Je t’ai détaillé ce que j’ai fait personnellement dans ces anciennes éditions :
Le budget inversé une méthode 100% efficace pour sortir du rouge
6- Surcharges d'informations
Ça a été mon plus gros problème quand j’ai commencé.
Comprendre tous les acronymes du monde de la finance et identifier les informations importantes de celles qui le sont moins.
Mais surtout savoir quelles informations s’appliquent à ma situation sachant que je ne veux pas être un expert de la finance qui passe 4h par jour à gérer ses sous ?
Alors je vais te simplifier la tâche.
Après des années et des années, selon moi, il n’y a que 3 choses à connaître pour démarrer et faire son 1er investissement. Le plus simple et avec le meilleur rendement/risque, c’est la bourse :
Le PEA
Les ETF
Les intérêts composés
Oublie tout ce qui concerne le trading, les cryptos ou autres investissements sexy.
Plus ils sont sexy avec des rendements sont élevés, plus le risque est élevé. Ce n’est pas ce qu’on cherche au début.
Ma version l’Ami Fifi : Un guide et un groupe de discussion
Mon guide pour démarrer en Bourse qui t’explique ces 3 éléments. Le guide est gratuit et accessible ici.
Inscription pour rejoindre un groupe privé et poser tes questions après avoir lu ce guide.
La peur est naturelle.
Ma mission est de te donner les outils pour passer outre et améliorer ta situation financière.
J’espère que toutes ces méthodes et conseils te seront utiles !
Merci 🫶🏼
D’avoir lu cette 34ème édition jusqu’au bout 🤓.
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