Coucou !
Ça y est, c’est officiellement l’été !
La semaine dernière, on a fait le tour des meilleurs ETF qui existent pour constituer ton 1er portefeuille en Bourse sur PEA et CTO.
❓Mais plusieurs questions subsistent.
Pourquoi choisir un S&P 500 + un autre ETF peut être plus avantageux que de choisir un MSCI World ?
Quel est le portefeuille parfait pour démarrer en Bourse selon moi ?
Pourquoi il peut être plus intéressant d’investir dans un S&P500 via un CTO plutôt qu’un PEA à long terme ?
Pourquoi un prix de la part cher (900€) sur un CTO n’est pas bloquant même pour les petits budgets ?
⏰ Pour rappel, les 5 indices étaient les suivants.
MSCI World (Monde)
S&P 500
Nasdaq 100
STOXX Europe 600
MSCI Emerging Markets
Tu sais maintenant quel ETF choisir pour chaque catégorie.
Mais comment savoir s’il faut investir dans un de chaque, seulement un, ou deux ou trois ETF ?
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Comment créer son 1er portefeuille ETF ?
Temps de lecture : 6 minutes
Pour être totalement franc avec toi, il n’y a pas une seule bonne réponse.
Ça dépend principalement de ta stratégie et de tes convictions.
C’est 100% personnel !
Je vais tout de même te donner des éléments de réponse pour t’aiguiller un peu en évitant certaines erreurs que l’on voit régulièrement chez les investisseurs débutants.
On en a déjà parlé plusieurs fois mais je vais encore enfoncer le clou.
Je vais te parler de la diversification.
Tu le sais, c’est une bonne pratique dans le monde de l’investissement. Éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier.
En investissant dans des ETF, tu diversifies déjà car tu investis dans un panier d’action.
Tu es au niveau 1. 🧺
Mais à l’intérieur des ETF, tu peux aussi diversifier davantage.
On va parler du niveau 2. La diversification géographique. 🗺️
Ça tombe sous le sens mais tu dois faire attention à ne pas avoir de doublons dans tes investissements.
Exemple facile :
Si tu investis dans le MSCI World, tu as 65% des entreprises qui sont américaines. Quasiment toutes sont aussi présentes dans S&P 500.
Ça signifie que si tu investis dans les 2 ETF, tu investis en réalité 2 fois dans les entreprises américaines. 🇺🇸
Pour éviter ces superpositions, voici les combinaisons les plus courantes pour un investisseur débutant :
🌍 Portefeuille 1 :
ETF MSCI World (Monde)
La simplicité à l’état pur. Pourquoi se prendre la tête quand on peut faire 9% par an avec une seule ligne d’investissement ?
Oui, ça ne sera pas le portefeuille le plus optimisé.
Si tu écoutes les experts, ils te diront que tu peux mieux faire. Mais le ratio temps/rendement/risque pour gérer son portefeuille boursier est excellent ici.
🇺🇸🇪🇺 Portefeuille 2 :
ETF S&P 500
ETF STOXX Europe 600
Ici, on recrée un équivalent du MSCI World, mais à sa sauce.
Avantage 1 : Tu peux jouer avec les proportions en investissant plus sur l’un que sur l’autre.
Le S&P 500 représente environ 65% du MSCI World.
Tu peux donc faire une répartition 65/35.
Tu peux miser d’avantage sur les US pour augmenter la performance ou à l’inverse, augmenter la part EU si tu préfères mettre en avant l’Europe.
Avantage 2 : Les frais des deux cumulés sont légèrement inférieurs à ceux du MSCI World avec -0,02% sur le PEA si tu investis en mode 50/50. Plus tu donnes d’importance à l’ETF S&P500, plus tu grappilles des pourcentages de frais.
🇺🇸 Portefeuille 3 :
ETF S&P 500
On reste super simple au début et on mise sur les meilleurs historiques, les Etats-Unis pour aller chercher quelques pourcentages de performances en plus sans se prendre la tête.
Inconvénient : Ce portefeuille n’est pas très diversifié (niveau 2) mais ce n’est pas grave au début. Tu peux commencer avec ce portefeuille et le faire évoluer après quelques milliers d’euros investis.
🌍🌏 Portefeuille 4 :
MSCI World (Monde)
MSCI Emerging Markets
C’est le portefeuille le plus diversifié du lot car il prend en compte les entreprises du monde entier. C’est LE vrai portefeuille monde.
Je tiens quand même à te mettre en garde si tu ne suis pas l’actualité des pays émergents.
Dus à des monnaies moins fortes et des régimes politiques différents de ce qu’on a l’habitude de voir en Europe, sache que cet ETF a des variations qui te paraîtront plus soudaines ou non corrélées à des événements de l’actualité dont tu as connaissance.
De plus tous les pays du Emerging Markets ne se valent pas créant une plus grande disparité dans les résultats des entreprises.
🇺🇸🇪🇺🌏 Portefeuille 5
ETF S&P 500
ETF STOXX Europe 600
MSCI Emerging Markets
Pour mieux contrôler la répartition de chaque ETF dans ton portefeuille en bénéficiant des avantages de chacun. C’est un combo du portefeuille 2 et 4.
Comme tu l’as sûrement remarqué, je n’ai pas mentionné l’ETF Nasdaq 100 dans ces portefeuilles.
Il y a une raison assez simple à cela. Cet ETF est une version boostée de l’ETF S&P 500. Il est plus thématique et donc risqué.
D’un autre côté, il offre d’excellentes performances. Il mérite donc de figurer dans le classement des meilleurs ETF.
Si jamais tu as des convictions fortes sur les entreprises américaines et que le risque associé ne te perturbe pas, tu peux simplement remplacer l’ETF S&P 500 par l’ETF Nasdaq 100 dans les portefeuilles que je t’ai cité au-dessus.
Si tu veux pousser la diversification à un niveau encore supérieur (Niveau 3), il faudra regarder la diversification sectorielle de tes ETF.
Autrement dit, il faudra que tu vérifies qu’il y a une bonne diversification au sein de ton portefeuille entre les entreprises du secteur technologique, financier, de biens de consommation, etc.
Honnêtement, c’est plus long et ce n’est pas nécessaire d’aller jusqu’au niveau 3 quand on se lance.
Par contre, lorsque l’on atteint quelques 10aine de milliers d’euros investis en Bourse, c’est un niveau à intégrer à sa stratégie.
🏁 Quel est le portefeuille parfait pour démarrer en Bourse selon moi ?
Quand j’ai commencé mes aventures en Bourse, j’ai fait n’importe quoi.
J’ai démarré avec un portefeuille constitué d’un 🌍 ETF MSCI World, 🇺🇸 ETF S&P500, 🇪🇺 ETF STOXX600 et 🇫🇷 ETF CAC40.
J’avais bien compris le principe de diversification mais pas celui de la superposition 😅
Bref, n’importe quoi.
Quand je l’ai réalisé, j’ai fait du ménage pour créer un portefeuille numéro 2.
70% ETF S&P500 🇺🇸
30% ETF STOXX600 🇪🇺
C’est toujours mon portefeuille actuel après plusieurs années.
Bien ? Pas bien ? Je ne sais pas. En tout cas, il me convient actuellement et il évoluera sûrement dans le temps.
C’est mon portefeuille d’ETF au sein de mon PEA.
J’ai ensuite complété ces ETF avec d’autres investissements plus “précis”.
Pour ne pas investir dans un ETF Emerging Market, j’ai préféré étudier et sélectionner certaines entreprises à fort potentiel sans subir les inconvénients de l’ETF.
Ça m’a pris du temps mais je ne me suis pas trompé jusqu’à présent.
Alors, choisis l’un des 5 portefeuilles et ne t’en fais pas, tu pourras changer ensuite s’il ne te convient plus.
Pour la suite, on va aborder la question suivante :
📈 Pourquoi il peut être plus intéressant d’investir dans un S&P 500 via un CTO plutôt qu’un PEA à long terme ?
Pour répondre à cette question, il faut regarder 3 éléments :
Les frais de l’ETF S&P 500 sur un PEA vs un CTO
L’impôt appliqué
Les personnes qui ont le droit avoir un PEA
Les frais des ETF S&P 500 sont supérieurs sur le PEA (0,15%) contre seulement 0,05% sur un CTA. Sur le long terme, cette différence peut représenter plusieurs milliers d’euros.
Cependant, la fiscalité est largement plus avantageuse sur le PEA.
Par exemple, en investissant 100€/mois pendant 20 ans et en prenant en compte la fiscalité, j’aurais :
PEA
24 000€ investis avec 0,15% de frais
50 476,10€ d’intérêts générés
Après 17,2% de prélèvement sociaux = 65 794€
CTO
24 000€ investis avec 0,05% de frais
51 446€ d’intérêts générés
Après 30% de flat taxe sur les plus valus = 60 012€
Sur cette période de temps, on voit clairement que les avantages fiscaux du PEA effacent largement cette différence de frais.
Il y a tout de même une exception qui rend l’investissement via un CTO plus intéressant en tant que résident fiscal français.
→ 👶 Investir pour ses enfants 👶
On pense souvent à l’assurance vie car un mineur ne peut pas ouvrir de PEA. Mais selon moi, investir sur un ETF via un CTO est bien plus intéressant.
C’est simple, rapide et automatisable. Pas besoin de passer par un courtier en assurance qui va prendre des frais et réduire la performance de tes investissements.
Tu as le droit d’ouvrir autant de CTO que tu le souhaites en ton nom.
Tu peux donc investir pour tes enfants et simplement leur transmettre le compte à leur majorité.
C’est une excellente manière d’investir pour leur avenir, de les éduquer financièrement et de les responsabiliser à leur tour.
Je vais profiter de cet instant promo du CTO pour te parler d’une fonctionnalité de mon partenaire Shares.
C’est parfait pour te donner des exemples concrets et mettre en pratique ce que tu lis ici. 😊
C’est l’une des fonctionnalités phares de l’app : Les plans d’investissement.
Shares propose de créer et d'investir via des plans d’investissements sans frais pour t’accompagner et investir régulièrement.
Sélectionne jusqu'à 20 actifs (ETF ou actions)
Sélectionne le montant à investir (100€ par exemple)
Sélectionne la temporalité (chaque semaine, tous les 15 jours ou mensuel)
Pour le reste, c’est automatique. C’est idéal pour investir chaque mois pour le futur de ses enfants.
Shares permet aussi de répondre à la dernière question que l’on avait en suspend.
💰Pourquoi un prix d’une part cher (900€) d’un ETF n’est pas bloquant si tu investis via un CTO même pour les petits budgets ?
Certains CTO te permettent d’investir dans ce qu’on appelle des fractions d’actions.
C’est-à-dire qu’au lieu d’acheter l’action entière à 900€, tu peux en acheter une petite portion.
Shares propose d’investir dans une fraction à partir de 1€.
Ça signifie que l’investissement devient abordable pour tous les budgets.
Encore un bon point pour Shares ! Tu commences à comprendre pourquoi je les adore.
Si tu veux y jeter un œil, c’est par ici.
Ce contenu est une collaboration commerciale rémunérée avec Shares (entreprise d’investissement régulée par l’AMF et l’ACPR) et ne constitue pas un conseil en investissement. Risque de perte en capital.
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