¡Hola amigo!
J’ai une passion, la navigation en voilier.
Il n’y a pas d’endroit où je me sens mieux que sur un voilier qui prend le vent en flottant sur l’eau, jouant avec les vagues. Ne faire qu’un avec les éléments.
Quand tu es sur l’eau, il faut prend en compte les courants, les vagues, les intempéries et le vent. C’est une danse en harmonie aussi complexe que fascinante.
Une réalité est à prendre en compte.
Ce sont des éléments qui sont là, plus fort que toi. Tu ne peux rien y faire. Tu ne peux pas les maîtriser.
Tu peux simplement essayer de les comprendre pour aller d’un point A à un point B.
J’ai un peu cette même vision de l’argent.
C’est un élément avec lequel je dois jouer pour naviguer dans notre société et aller où je veux.
Je ne maîtrise pas la société, ni ses règles.
Par contre, je peux les observer, les comprendre et jouer avec pour qu’elles aillent dans mon sens.
C’est le sujet du jour.
5 erreurs financières à éviter en 2025 pour naviguer sans chavirer.
On va aussi parler du biais psychologique que tu dois connaître pour éviter ces erreurs.
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🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🎯 Les 5 erreurs financières à éviter en 2025 : Naviguer sans chavirer
😁 L’Ami’parfait : La Première Brique
🗽 Le biais du présentisme : Pourquoi on sabote notre propre avenir financier ?
Avant de commencer, tu peux :
Commence à investir en Bourse avec Shares (20€ suffisent pour commencer).
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Concept : Améliorer tes connaissances en éducation financière. Pas besoin d’être un expert mais au moins de connaître les bases.
⛵ Les 5 erreurs financières à éviter en 2025 : Naviguer sans chavirer
C’est le moment de mettre ta casquette de marin et on va faire un tour matelot !
1. Ne pas adapter son budget à l’inflation
→ Naviguer en ignorant les marées
L’inflation est comme une marée montante. Quand tu regardes la mer, elle est là.
Elle peut être lente et discrète, mais tu ne la vois pas (en tout cas, pas tout de suite).
Pourtant, si tu attends quelques heures, tu finiras la tête sous l’eau.
C’est inévitable, elle finit toujours par engloutir ceux qui ne s’y préparent pas.
Si tu ne fais pas attention, tu risques de te réveiller un jour avec un budget qui ne suffit plus pour couvrir tes dépenses essentielles.
Imagine que tu construises une maison à 1 mètre au-dessus du niveau de la mer. Tu as une vue magnifique et tu es bien installé.
Malheureusement, tu ne peux pas prévoir le réchauffement climatique qui fait monter les hauts de 50 cm.
Tu as toujours 10 cm de tranquillité avant d’être inondé. Mais c’est sans compter les marées.
Quand la marée est basse, tu auras les pieds au sec. Parfait. Mais pour combien de temps ?
L’inflation, comme les marées, fonctionnent par cycles.
Les deux sont cycliques et imprévisibles à longs termes. Ils montent et ils descendent sans jamais être identiques.
Il faut donc anticiper et se préparer.
➡ Solution : Ajuste ton budget régulièrement en fonction des hausses de prix.
Comme un marin qui ajuste ses voiles pour mieux capter le vent et éviter de gaspiller son énergie, tu peux commencer par adapter ton budget en réduisant les dépenses inutiles.
Réévaluez vos contrats d’assurance, d’électricité et d’internet pour obtenir de meilleures offres.
Supprimez les abonnements superflus.
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2. Reporter la constitution d’un fonds d’urgence
→ Mettre les voiles sans vérifier la coque et sans radeau de sauvetage ⚓
Un bon marin ne prend jamais la mer sans s’assurer que son bateau est en bon état. Si une fuite se forme et que tu n’as pas de quoi la réparer, l’eau s’infiltrera jusqu’à couler ton navire. Dans la finance, une dépense imprévue peut être cette brèche fatale si tu n’as pas prévu de quoi l’absorber.
Imagine que tu es en pleine traversée et que soudain, une tempête éclate. Ton bateau prend l’eau, mais tu n’as pas canot de sauvetage.
Ça paraît absurde. On a tous vu le Titanic.
Tu paniques. Tu cherches désespérément une solution et finis par appeler un autre bateau pour te secourir… On l’appelle le crédit à la consommation.
Comme Rose, tu te sortiras de justesse du naufrage.
Ou tu finiras, comme Jack, au fond des abysses sans jamais pouvoir refaire surface.
➡ Solution : Construis un matelas de sécurité avant qu’une tempête ne te surprenne.
Liste tes dépenses obligatoires (loyer, courses, remboursement de crédit, assurances, impôts et taxes) pour un mois
Multiplie cette somme par 6 et mets cette somme sur un livret.
Automatise un virement en début de mois pour le créer petit à petit, même avec de petits montants.
Évite de compter sur le crédit pour gérer les imprévus au risque de couler.
3. Ne pas investir (ou investir sans stratégie)
→ Attendre pour hisser les voiles et naviguer sans carte ni étoile pour se guider 🏴☠️
Si tu restes à quai en attendant que la fortune te sourie, tu risques d’attendre longtemps.
L’argent qui dort sur un compte courant perd de sa valeur avec le temps (à cause de l’inflation).
Mais à l’inverse, se lancer dans l’investissement sans plan, c’est comme partir en pleine mer sans boussole et sans cartes : tu risques de dériver sans jamais atteindre ton objectif.
Les pirates et les marins de l'Âge d'or de la piraterie au début des années 1 700 espéraient que le vent les pousse naturellement vers une île aux trésors.
Mais la plupart sont restés au port sans lever les voiles ni choisir leur cap, ils restent coincés à boire du rhum jusqu’à utiliser toutes leur bourse. Une fois terminés, ils se lançaient en mer dans l’urgence sans savoir où aller en quête d’un butin rapide.
La plupart ont fini mort pauvre ou perdu en mer.
➡ Solution : Investis intelligemment et avec une stratégie claire.
Donne-toi un cap. Définis tes objectifs financiers (court, moyen et long terme).
Hisse les voiles. Apprends les bases pour investir.
Diversifie tes placements pour éviter les tempêtes soudaines (immobilier, ETF, obligations…).
Commence petit mais sois régulier : même un léger vent peut t’amener loin si tu gardes le cap.
4. S’endetter pour de mauvaises raisons
→ Jeter l’ancre en pensant que ça t’aidera à avancer ⚓
Un bateau bien construit est léger et rapide. Mais si tu attaches trop de poids inutiles (dettes à la consommation, crédits superflus), tu ralentis ton voyage et mets en péril ta traversée. Pire encore, si une tempête arrive, tu es trop chargé pour y résister et tu coules.
Reprenons l’exemple d’un capitaine.
Il a un beau navire, vif et élancé. Il fait une escale au port et voit une ancre dorée. Elle est belle. Elle est grande et pense qu’elle rendra son navire plus prestigieux.
Il l’achète à crédit et l’accroche à son bateau.
Le résultat est magnifique. Tous les passants regardent son bateau au port et le commentent.
Il est fier.
Quelques jours plus tard, il reprend la mer.
Son bateau a changé. L’ancre le ralentit, il a besoin de deux fois plus de vent pour avancer. Il est lent, il met le double de temps à attendre sa destination.
➡ Solution : Évite les dettes inutiles et utilise le crédit comme un levier, pas comme un fardeau.
Si tu as déjà des crédits, priorise le remboursement des crédits à taux élevés.
Ne finance pas un mode de vie au-dessus de tes moyens.
Si tu t’endettes, fais-le pour des actifs qui génèrent des revenus (immobilier, business, formation). Une belle voile en kevlar ultralégère qui te permette d’aller plus vite par exemple.
5. Ne pas anticiper sa retraite et la fiscalité
→ Oublier de ravitailler son bateau avant une longue traversée 🗺️
Prendre la mer sans prévoir assez de vivres, c’est risquer la pénurie en plein milieu. Si tu ne prépares pas ta retraite à l’avance, tu risques de manquer de ressources au moment où tu en auras le plus besoin.
Beaucoup de gens pensent qu’ils auront le temps de s’y préparer plus tard ou qu’ils trouveront des solutions en chemin.
Mais quand la retraite arrive, sans épargne suffisante ni optimisation fiscale, c’est le naufrage : dépendance aux aides, baisse de niveau de vie, et incapacité à profiter du voyage.
Je suis sûr que tu connais un capitaine qui rêve de traverser l’Atlantique pour atteindre une île paradisiaque où il pourra se reposer et profiter de ses années de dur labeur.
Avant son départ, cette personne voit d’autres marins remplir leurs cales de vivres, d’eau potable et de matériel de secours. Mais elle se dit :
👉 "Je verrai en route ! Je trouverai sûrement une île pour me ravitailler."
Confiant, elle largue les amarres avec juste de quoi tenir quelques jours et une bouteille de rhum pour célébrer son départ.
🚢 Les premiers jours, tout va bien : il profite du voyage et avance vite avec un bateau léger.
🥵 Puis les réserves s’épuisent : plus d’eau, plus de nourriture, et aucune île en vue. Il se rationne et n’a plus l’énergie ni l’envie de profiter du paysage.
🆘 Il s’affaiblit, son bateau ralentit, il panique. Finalement, il atteint une terre… mais il doit mendier des rations auprès d’autres marins pour survivre. On appelle ça, le système des retraites.
➡ Solution : Planifie ta retraite dès maintenant pour ne jamais être à court de vivres.
Épargne progressivement pour le long terme (assurance-vie, Bourse, immobilier).
Optimise ta fiscalité en anticipant pour ne pas payer plus d’impôts que nécessaire.
Pense en décennies, pas en mois : plus tôt tu commences, plus confortable sera ton voyage vers l’île paradisiaque.
Aujourd’hui, tu n’as que 50€/mois à investir. C’est suffisant au début. Demain, tu en auras 500.
🎯 Récap : Sois le capitaine de ton avenir financier ! 🚢
⚓ Surveille les marées (inflation) pour ne pas être submergé.
⚓ Vérifie la coque (fonds d’urgence) pour éviter de couler à la première vague.
⚓ Hisse tes voiles (investissements) pour avancer avec le vent plutôt que d’attendre un miracle.
⚓ Allège ton bateau (évite les dettes inutiles) pour naviguer sans encombre.
⚓ Anticipe ton ravitaillement (préparation à la retraite) pour atteindre ton île paradisiaque.
La réalité, c’est que tu dois dominer un biais psychologique pour faire tout ça : le biais du présentisme.
On en parle juste en dessous :)
🆕 L'Ami'parfait : La Première Brique
Concept : Je te présente une entreprise, une personne ou un outil qui t’aidera à développer tes finances personnelles. Ils sont sélectionnés avec grand soin.
Certains d’entre eux nous font l’honneur de sponsoriser la Newsletter.
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J’ai commencé en mettant 100€ sur le 1er pour essayer puis j’ai continué en augmentant les tickets par la suite.
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Si tu investis 5 000€, ils te créditent 50€. C’est pas grand chose mais c’est mieux que rien.
L'Ami'sogyne 🗽
Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
🧠 Le biais du présentisme 🌊 : Pourquoi on sabote notre propre avenir financier
Pourquoi on préfère profiter maintenant plutôt que de préparer l’avenir (et comment éviter ce piège) ?
Si tu as déjà repoussé un investissement en te disant "je commencerai plus tard", si tu as déjà pris un crédit pour un achat impulsif ou si l’idée d’épargner pour ta retraite te semble encore trop abstraite, c’est normal.
Ce n’est pas juste une question de volonté ou de discipline : notre cerveau est programmé pour privilégier l’immédiat au détriment du futur. C’est ce qu’on appelle le biais du présentisme, et c’est un des plus grands saboteurs de la réussite financière.
🧠 Pourquoi on galère autant à penser au long terme ?
1. Notre cerveau préfère le plaisir immédiat
Depuis toujours, l’être humain a dû saisir les opportunités dès qu’elles se présentaient. À l’époque préhistorique, on ne pouvait pas se dire "je vais économiser cette nourriture pour dans trois mois". Il fallait manger tant que c’était possible, sinon c’était la famine. Aujourd’hui, ce réflexe est toujours là : on préfère profiter d’un achat maintenant plutôt que d’investir pour plus tard.
📌 L’expérience du marshmallow : Des chercheurs ont proposé à des enfants un choix : manger un marshmallow tout de suite ou attendre 15 minutes pour en avoir deux. Ceux qui ont su patienter ont, plus tard, mieux réussi dans leur vie financière et professionnelle. Moralité ? Savoir différer une récompense est une compétence clé pour la réussite financière.
💡 Problème : Notre cerveau lutte contre cette patience et veut la gratification immédiate.
2. Notre futur nous semble irréel
Le vrai souci, c’est qu’on a du mal à se projeter. Quand on pense à "notre nous dans 30 ans", il nous paraît presque étranger. Résultat : on n’a aucune motivation à agir aujourd’hui pour une personne qu’on ne connaît même pas (nous-mêmes dans le futur !).
📌 L’expérience du moi futur : Des neuroscientifiques ont découvert que quand on pense à nous dans plusieurs décennies, notre cerveau réagit comme si on pensait à une autre personne. C’est pour ça que mettre de l’argent de côté pour la retraite semble moins urgent que de s’acheter une nouvelle télé aujourd’hui.
💡 Problème : Si on ne se sent pas connecté à notre futur, on ne fait rien pour le préparer.
3. Dépenser fait plaisir, épargner ne procure aucune satisfaction immédiate
Quand on achète quelque chose, notre cerveau libère une dose de dopamine, l’hormone du plaisir. C’est pour ça qu’on a envie de consommer : acheter fait du bien sur le moment. À l’inverse, mettre de l’argent de côté ne procure aucune sensation immédiate.
📌 Le piège des crédits et paiements en plusieurs fois : Encore pire, les paiements en plusieurs fois donnent l’impression que ce n’est "rien" financièrement, alors qu’en réalité, on finit souvent par payer bien plus cher.
💡 Problème : Notre cerveau associe "acheter" à du plaisir et "épargner" à une frustration.
🔑 Comment hacker son cerveau pour ne plus tomber dans le piège ?
✅ 1. Rends ton futur plus concret
Imagine-toi dans 10 ou 20 ans : comment veux-tu vivre ? Quel style de vie aimerais-tu avoir ?
Mets une photo vieillie de toi-même en fond d’écran (ça paraît idiot, mais des études montrent que ça aide à mieux se projeter).
✅ 2. Automatise ton épargne et tes investissements
Mets en place un virement automatique vers un compte d’épargne ou un investissement. Comme ça, tu n’as même plus à y penser.
Commence petit (même 20€/mois) et augmente progressivement.
✅ 3. Associe une satisfaction immédiate à l’épargne
Fais de l’épargne un jeu : mets de côté à chaque fois que tu évites un achat inutile et vois combien tu accumules.
Récompense-toi avec un petit plaisir non financier (sport, sortie, méditation) au lieu d’un achat compulsif.
✅ 4. Garde un œil sur tes progrès
Fixe-toi des objectifs concrets et atteignables : "Mettre 500€ de côté en 3 mois", "Investir 1 000€ d’ici la fin de l’année".
Utilise une appli pour suivre tes finances de manière ludique (Bankin’, YNAB, Finary…).
🎯 Ne laisse pas ton cerveau décider pour toi
On a tous ce biais du présentisme en nous. Mais la bonne nouvelle, c’est qu’il n’est pas une fatalité. Avec quelques ajustements, tu peux reprendre le contrôle de tes finances sans frustration et préparer ton avenir sans avoir l’impression de te priver.
👉 Commence aujourd’hui, même avec un petit geste. Dans 10 ans, tu seras heureux de l’avoir fait ! ⛵💰
Merci 🫶🏼 de m’avoir lu une nouvelle fois.
Je te dis à très vite sur LinkedIn et à bientôt dans ta boite mail.
Si tu penses qu’elle pourrait plaire à un ami, n’hésite pas à lui partager via ce lien 👉🏼
Tu as encore 5 minutes devant toi ? Voici les anciennes éditions.
Si cet email t’a plu, pense à cliquer sur le ❤️ juste en dessous.
Hasta luego amigo !