#27 L’Ami’ssive
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🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
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L'Ami'ssion 🎯
Concept : Améliorer tes connaissances en éducation financière. Pas besoin d’être un expert mais au moins de connaître les bases.
Les 12 réalités bien gardées sur tes finances perso
Temps de lecture : 12 minutes
Aujourd’hui on va parler de choses qui vont fâcher les institutions.
De sujets qu’on te cache dans le seul but de te manipuler.
Pour faire court, on te prend pour le dindon de la farce.
Le réel problème n'est pas qu'ils se servent de toi, c'est plutôt que tu ne sois pas au courant.
On te parle régulièrement de la Corée du Nord et on t’a appris à l’école où la situer sur une carte.
Pourtant, il y a de grande chance que tu n’y mettes jamais les pieds.
L’argent lui fait partie de ton quotidien.
Pourtant les institutions font en sorte que ce soit encore plus opaque le pays le plus secret du monde.
Alors c’est l’heure de lever le voile sur 12 réalités gardées dans l’ombre.
Vous me connaissez, mon combat c’est de permettre à tous les Français de connaître les bases de l’éducation financière.
L'éducation financière n'est pas seulement de savoir investir en Bourse.
👉 C'est aussi comprendre ta psychologie face à l'argent.
👉 Mais surtout comprendre le monde dans lequel tu évolues tous les jours.
La phrase du jour est la suivante :
𝗦𝗶 𝘁𝘂 𝗻𝗲 𝘀𝗮𝗶𝘀 𝗽𝗮𝘀 𝗾𝘂𝗲 𝗹'𝗔𝘀 𝗯𝗮𝘁 𝗹𝗲 𝗿𝗼𝗶, 𝗶𝗹𝘀 𝘁𝗲 𝗱𝗶𝗿𝗼𝗻𝘁 𝗾𝘂𝗲 𝗰'𝗲𝘀𝘁 𝘂𝗻 𝟭.
Garde bien cette phrase en tête en lisant la suite.
Ready ?
1- Les banques font de l’argent sur ton dos
On vit à une époque géniale qui a malheureusement gardé les vieux travers du siècle dernier.
Quand la banque te fait miroiter des gains d’argent en plaçant ton épargne sur un livret, c’est faux.
Oui, tu as 3% d’intérêts par an mais avec l’inflation, tu perds 1,5% par an en réalité.
Alors oui, c’est garanti.
Ça te garantit surtout que tu perdras de l’argent si tu laisses toutes tes économies sur un livret.
Et je ne parle même pas des livrets à 0,5% de rémunération 😢
La banque gagne de l’argent principalement grâce aux intérêts générés par les prêts.
N’oublie pas qu’ils ont besoin de toi pour vivre et tous les moyens sont bons pour grappiller des euros.
C’est pourquoi ils acceptent de te prêter de l’argent sous certaines conditions.
Ouvrir un compte courant, souscrire à une assurance, etc.
La banque est un partenaire commercial qui te permet de réaliser tes projets. Mais ce n’est pas ton ami. Il faut garder de bonnes relations mais le business, c’est du business.
Une fois ton prêt en poche, souscris à une meilleure assurance chez un expert.
Résilie ta CB pour aller vers des acteurs qui proposent des cartes gratuites.
Ce qui nous amène au prochain point.
2- Les produits que te vend ton banquier sont souvent plus rémunérateurs pour lui que pour toi
La banque est une entreprise. Le seul objectif d’une entreprise est de générer du bénéfice.
Ton conseiller est un commercial. Il est là pour te vendre des produits qui vont rapporter de l’argent à son entreprise au même titre que le concessionnaire qui veut te vendre une voiture toutes options.
Frais de compte, CB payante, Assurances en double dans tous les sens, produits financiers, prêts à la consommation, etc.
Aujourd’hui, si tu n’as pas besoin d’avantage particulier, posséder un compte en banque et une CB sont gratuites.
Pas de frais de gestion de compte et même à l’inverse, certaines banques rémunèrent ton compte courant à 4%. C’est notamment ce que propose Trade Republic. J’y ai placé mon matelas de sécurité personnellement.
C’est plus rémunérateur que mon livret A et ce sont les mêmes garanties.
3- L’assurance-vie n’est pas un investissement à conseiller pour tous
C’est le 2e investissement préféré des Français. Pourtant, la plupart des Français perdent de l’argent avec.
Et les banques en profitent pour se remplir les poches !
L’AV est une super enveloppe d’investissement car elle permet de diversifier facilement ses investissements entre la Bourse, l’immobilier, des produits structurés, du fonds euro, etc.
Elle permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants après 8 ans.
Mais la vraie force de l’AV, ce sont ses avantages successoraux.
Donc si ton objectif d’investissement n’est pas une transmission successorale, il y a des chances que cette enveloppe ne soit pas la plus adaptée à ton besoin.
Et gros rappel, fais attention aux frais quand tu souscris à une AV. Ils peuvent purement et simplement tuer tes gains. J’en avais fait une édition dédiée ici.
Il existe des bonnes et des mauvaises Assurances-vies. Il existe des classements à regarder avant d’investir 😉
4- L’immobilier locatif n’est pas un investissement passif.
L’immobilier rassure. Une fois que tu as acheté ta résidence principale, ton premier réflexe est de vouloir acheter un appart à louer.
Tout le monde pense que tu achètes un appart et hop, tu mets les pieds en éventails en regardant les loyers tomber.
Malheureusement, c’est assez loin de la réalité.
Tu vas y passer des heures, les visites, les démarches, les travaux, la gestion des locataires, de la copropriété, des vacances pour simplement rembourser ton prêt.
Si ce n’est pas une passion, c’est beaucoup de travail pour espérer faire une plus-value dans 20 ans.
Il existe de nombreuses autres options pour investir dans l’immobilier sans tous ces tracas :
Crowdfunding immobilier
Investir dans des parkings
Acheter des parts de SCPI
Investir dans des SIIC (Sociétés d'Investissement Immobilier Cotées) en Bourse
Le monde de l’investissement est vaste et de plus en plus accessible. N’hésite pas à te renseigner pour trouver la meilleure option en fonction de tes objectifs.
Et pose des questions 😊 Je suis disponible pour y répondre.
5- Les carottes fiscales cachent souvent quelque chose
Investir pour des avantages fiscaux est une technique qui fonctionne du feu de dieu !
En tout cas, d’un point de vue commercial.
Pour l’investisseur, les gains court terme font souvent disparaître l’enrichissement long terme.
Tu préfères qu’il fasse beau aujourd’hui et qu’il pleuve à jamais ensuite ou qu’il pleuve aujourd’hui et que le ciel s’éclaircisse un peu plus chaque jour ?
Loi Pinel, PER, Assurance-vie, groupement forestier, nous avons beaucoup de carottes fiscales en France.
Ne fonce pas tête baissée.
Pour que le gouvernement te propose une carotte, c’est qu’il te prend pour un âne qui fera avancer sa charrue.
Chaque carotte implique des contreparties. À toi de trouver la charrue dans l’équation pour bien comprendre les contreparties et ce qu’on te cache à moitié.
En comprenant ça, tu te transformeras en étalon.
Si tu ne la trouves pas, n’investis pas.
6- Il faut travailler plus pour gagner plus
Tu la connais celle-là ! Traverse la rue aussi !
Travailler c’est bien. Ça te génère un revenu actif.
C’est intéressant pour l’état que tu travailles dur, que tu sois fatigué, que tu dépenses ton argent pour te détendre, et que tu restes dans cette spirale.
Simplement car l’état prélève des taxes à chaque étape.
Alors que si tu fais travailler ton argent une fois que tu l’as en poche, il sort de la spirale.
Tu ne travailleras pas plus mais tu travailleras mieux 😉
Et en bonus, tu gagneras réellement plus d’argent.
On en parlait la semaine dernière dans cette édition.
7- Les finances ça fait peur et c’est fait exprès
Les institutions ont donc intérêt à rendre l’investissement compliqué.
Si ça a l’air compliqué, tu ne t’en occupes pas.
C’est un double bénéfice pour eux :
Les pros peuvent se faire de l’argent sur ton dos en gérant tes sous.
Tu restes dans la spirale infernale en mode vache à lait.
Alors dis-moi, en tant que bon français, tu préfères :
Continuer à penser que c’est trop compliqué pour toi et rester une vache à lait
OuApprendre à faire maturer ton lait pour créer le fromage de ta vie ?
8- La Bourse est l’investissement le plus rentable de tous les temps
On vous l’a caché pourtant tous les gens riches le savent.
D’ailleurs ils investissent tous.
Tu sais ce qu’on dit, tu veux savoir comment devenir riche ?
Regarde comment une personne riche investit son argent.
Mon préféré, Warren Buffet.
On ne va pas se mentir, avant c’était un enfer pour investir en Bourse.
Mais ceux qui ont investi avant internet sont simplement richissimes aujourd’hui.
Maintenant, c’est accessible à tous en 3 clics à partir de 10€.
9- Pas besoin d’être un expert en Bourse pour commencer
Pourquoi je te parle souvent d’investir en Bourse ?
La raison est évidente quand tu comprends comment ça fonctionne.
Investir en Bourse, c’est simple, accessible, rapide et passif.
Tu peux démarrer avec 20€, bénéficier d’avantages fiscaux depuis ton canapé.
Après 15 ans, ton risque de perdre de l’argent est de 0,02%.
Franchement, tu jouerais au loto si on te disait que tu avais 99,8% de chances de gagner ?
Voilà les seuls mots que tu as besoin de connaître pour démarrer en Bourse
PEA
ETF
DCA
Intérêts composés
Et 20€ en poche
Ça te prendra 10 minutes à comprendre tout ça en lisant ce document.
10- La psychologie de l'argent, c'est le plus important.
Malgré toi, tu as été matrixé.
Depuis ton enfance au sein de ce monde de consommation avec des publicités, de l’influence, des intérêts, des gagnants et des perdants, l’argent est associé à un statut social.
C’est vu comme une chose dangereuse que l’on peut perdre.
Ton instinct primaire va donc tout faire pour prendre le moins de risque possible.
Tu es la seule personne à te mettre tes limites.
Personnellement, je n’ai jamais rencontré une personne heureuse qui n’a jamais osé passer le pas de sa porte.
Tu peux rester là où tu es. C’est ok.
Mais si tu veux changer ta situation, il faudra que tu fasses des choses que tu n’as jamais faites avant.
L’investissement peut être l’une d’elles.
Tu peux aussi en parler. Poser des questions à ton entourage. Lire des livres sur le sujet.
La psychologie se change avec un petit pas chaque jour.
Ce qui importe c’est d’avancer.
“Alors lève-toi et marche ! ” comme dirait le plus grand influenceur mondial.
11- L’argent n’est pas une finalité, c’est un outil
Le but n’est pas d’avoir le plus de zéros sur ton compte.
L’investissement ne sert pas à ça. Ce n’est pas ma philosophie en tout cas.
Pour moi, l’investissement sert à réaliser ses rêves.
Acheter la maison de ses rêves, voyager, découvrir, vivre des expériences, subvenir aux besoins d’un petit être qui ne sait pas marcher, etc.
Tous les rêves sont fabuleux et méritent d’être vécu.
Sinon, on est là pour quoi ?
L’argent est un excellent outil que tu peux utiliser pour façonner une vie à l’image de tes rêves.
Ne dépense pas de l’argent, investis-le dans tes objectifs et tes rêves.
12- Tu es le seul maître de ton argent et de sa gestion
Pour faire suite au point précédent, chaque personne a ses propres rêves.
Tu es donc la seule personne à connaître la meilleure manière de gérer et investir ton argent pour eux.
Tu peux te faire accompagner pour apprendre et te faire conseiller, éviter les erreurs ou te conforter dans tes choix.
Mais quoi qu’il en soit, personne ne gérera mieux ton argent que toi-même.
Même une petite connaissance aura un grand impact sur ta vie.
Intéresse-toi à ton argent, c’est une extension de toi.
Prends le temps d’apprendre à utiliser ton argent.
Ça sera moins long que de passer le permis 😉
Bonus - L’apprentissage ne s’arrête pas le dernier jour d’école
Une petite conviction personnelle que j’ai envie de te rappeler.
Tu n’arrêtes jamais d’apprendre au cours de ta vie. Consciemment ou non, tu apprends tous les jours.
Tu peux choisir ce que tu veux apprendre.
Rappelle-toi qu’un jour tu ne savais pas marcher.
Ensuite tu ne savais pas parler, faire du vélo, compter, conduire, faire ton métier.
Tu as appris certaines choses par toi-même et tu as été guidé pour d’autres.
En regardant derrière, est-ce que tu regrettes un seul de ces apprentissages ?
Dis-toi que ça sera la même chose avec ton éducation financière.
Je n’ai jamais entendu une personne regretter ce choix.
Au contraire, j’entends souvent “Pourquoi je ne me suis pas intéressé plus tôt, j’ai perdu tellement de temps”.
Rappelle-toi :
𝗦𝗶 𝘁𝘂 𝗻𝗲 𝘀𝗮𝗶𝘀 𝗽𝗮𝘀 𝗾𝘂𝗲 𝗹'𝗔𝘀 𝗯𝗮𝘁 𝗹𝗲 𝗿𝗼𝗶, 𝗶𝗹𝘀 𝘁𝗲 𝗱𝗶𝗿𝗼𝗻𝘁 𝗾𝘂𝗲 𝗰'𝗲𝘀𝘁 𝘂𝗻 𝟭.
Si tu as besoin d’un coup de pouce, réserve un créneau pour qu’on en discute.
Je dédis 2h par semaine pour répondre à toutes questions sur les finances perso.
C’est gratuit alors profite 😊
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