Souviens-toi de Link, au début de The Legend of Zelda.
Un gamin paumé dans une forêt, une épée en bois toute pourrie et un bouclier qui prend l’eau à la première pluie.
Et pourtant… quelques niveaux plus tard, il se retrouve à manier l’épée de légende, à chevaucher Epona, à ouvrir des temples cachés et à vaincre Ganondorf.
👉 Toi, c’est pareil.
Tu démarres peut-être avec 50€ sur ton Livret A, une Assurance-vie à 2,5%… et un peu de stress.
Mais si tu passes tes niveaux un par un — et que tu ne restes pas bloqué dans la Forêt Kokiri — tu peux bâtir ton propre royaume financier.
Voici l’idée du jour : Chaque joueur de Zelda explore un donjon après l’autre
→ Pareil pour un investisseur : on ne joue pas le même jeu à 25, 40 ou 60 ans ou en fonction de notre niveau de connaissances.
Le Plan :
Quand tu débutes (niveau 1) : matelas de sécurité + ETF basique.
Niveau 2 : diversification, PEA, Assurance-vie.
Niveau 3 : immobilier locatif, SCPI à levier de crédit.
Niveau 4 : transmission, fiscalité, arbitrage.
Biais psychologique : Le Syndrome du Héros Invincible → Parce que ton esprit adore la narration héroïque.
Tu te racontes une histoire rassurante : « J’ai mis en place un truc, donc je gère. »
Objectif : Créer son « Master Plan » de progression et fixer un rituel de mise à jour.
Pense à mettre un ❤️ pour soutenir mon travail. Ça permet aussi de savoir ce que tu aimes ou non et améliorer les éditions au fur et à mesure.
Avant de commencer, tu peux :
Découvre mon guide pour démarrer en Bourse.
Tu as aussi mon guide pour maitriser l’Art du Stock Picking.
Ou encore, mon guide pour démarrer en Crypto.
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⚔️ Pourquoi c’est vital ?
Parce que beaucoup croient qu’il suffit de tout miser sur un seul plan : ouvrir un PEA, choisir 2 ETF… et basta.
Eh bien… Tu as tout faux l’ami ! Ton investissement doit évoluer à chaque boss et à chaque chapitre. Tu vas level up.
Sinon, tu restes coincé à taper du Bokoblin niveau 1 quand tu pourrais te frotter aux boss du Château de Zelda. 😏
Alors, à quoi ressemble ces différents niveaux ?
🗺️ 🌿 Niveau 1 : la Forêt Kokiri
Objectif : Poser tes fondations pour devenir un aventurier équipé
Tes armes : un Livret A bien rempli + un PEA sans frais d’entrée.
Ton boss : La Procrastination.
“Je vais attendre d’avoir plus d’argent pour commencer…”
Spoiler : ce moment n’arrive jamais.
👉 C’est l’étape où 80% des gens restent bloqués…
Pourquoi ? Parce qu’ils croient que commencer petit ne sert à rien.
Erreur ! C’est ici que tu plantes la graine de l’effet boule de neige.
1. Constituer ton matelas de sécurité
Quoi ?
Une réserve cash dispo à tout moment : 3 à 6 mois de dépenses fixes (loyer, crédit, courses, etc.). Tu peux ajouter 1 mois supplémentaire par enfant, si ça te rassure ;)
Pourquoi ?
Ça évite de vendre tes investissements en panique en cas de galère (perte d’emploi, pépin de santé).
Comment ?
Livret A / LDDS.
Virement automatique dès qur tu reçois ton salaire.
Ex : Si tes charges fixes = 1 500 €/mois → vise 4 500 à 6 000 € de matelas.
Aide ?
Lis cette ancienne édition pour avoir un budget au top.
2. Lancer ton premier investissement régulier
Quoi ?
Un ETF Monde basique
Pourquoi ?
Pour profiter de la régularité et de l’effet “DCA” (Dollar Cost Averaging). Tu investis la même chose que les marchés baissent ou montent = tu lisses le risque.
Comment ?
PEA sans frais d’entrée (Fortuneo, Boursobank (ALLA10904F), Trade Republic, Shares).
Ex : 50 €/mois pour démarrer → pas sexy mais ça forge l’habitude.
Aide ?
Télécharge le guide gratuit pour investir ses 1ers euros en Bourse
Mini-exercices
✔️ Liste tes dépenses fixes réelles (sans tricher).
✔️ Détermine ton objectif de matelas.
✔️ Mets tes économies sur ton Livret A
✔️ Trouve un ETF Monde simple (ex. Amundi PEA Monde (MSCI World), code : FR001400U5Q4).
✔️ Programme un virement auto, même 20 €/mois.
✔️ Investis ton surplus d’économie.
🌾 🏞 Niveau 2 : la Plaine d’Hyrule
Objectif : construire ton arsenal pour diversifier sans partir dans tous les sens
👉 Ici, tu passes de l’épée en bois au boomerang.
Tu explores tes premiers arbitrages, sans tomber dans le piège du “je mets 100 € partout”.
Ton arme : la diversification maligne pour du long terme.
👉 Des ETF Thématique ou un peu d’immobilier pierre-papier, et basta.
Ton boss : L’Effet de Statu Quo
“Mon ETF Monde tourne bien, pourquoi m’embêter ?”
Parce que le marché bouge, et ta vie aussi.
1. Améliore ton PEA
Pourquoi ?
PEA pour bénéficier de l’avantage fiscal après 5 ans.
Tu peux investir jusqu’au plafond de 150 000€, profites-en.
Comment ?
Fais une sélections d’ETF qui correspond d’avantage à tes convictions (4 max)
S&P500 pour investir sur les Etats-Unis
Stoxx50 pour investir sur l’Europe
Des ETFs ESG pour le côté écologique
Des ETF sur les pays émergeants
Etc.
Crée une répartition d’investissement entre eux.
100€ à investir, 50% sur l’un, 20% sur l’autre et 30% sur le dernier.
2. Ajouter une brique d’immobilier facile
Pourquoi ?
Limiter le risque d’être 100% actions.
L’immobilier pierre-papier (SCPI) te donne du rendement passif.
Comment ?
Ex. : Mettre 10% de ton portefeuille en SCPI via assurance vie (Linxea Spirit 2 -Linxea).
Ou faire un test avec 1 000 € puis un virement régulier à 100€.
Aide ?
Lis cette édition pour bien comprendre le fonctionnement des SCPI.
3. Éducation : ton nouveau donjon
Pourquoi ?
À ce niveau, tu as besoin d’un socle de culture financière.
Sans ça, tu te fais plumer par de mauvais produits bancaires.
Comment ?
Suivre 1 podcast finance par semaine.
Lire mes ebooks gratuits.
Lire un livre (ex. Père riche, père pauvre) ou d’autres newsletter bien ficelée 😉.
Mini-exercices
✔️ Ouvre ton PEA si ce n’est pas fait.
✔️ Choisis un 2ᵉ ETF (ex. S&P500 ou Emergents).
✔️ Ouvre une assurance vie (ex. Linxea Spirit 2).
✔️ Liste 2 SCPI qui t’intéressent et note le rendement.
✔️ Mets un rappel annuel → 1 fois par an, tu regardes la répartition et tu rééquilibres.
🏰 👑 Niveau 3 : le Château de Zelda
Objectif : Passer de “joueur passif” à “stratège”
👉 Ici, Link a Epona et le grappin.
Tu peux maintenant viser les boss plus gros : immobilier locatif, levier de crédit, fiscalité.
Ton arme : l’immobilier maîtrisé + un bilan patrimonial.
Ton boss : L’Illusion de Contrôle
“Je sais ce que je fais, j’ai mes virements auto.”
Vraiment ? Sans suivi clair, ton plan peut fuir comme un tonneau percé.
1. Débloquer l’immobilier locatif
Pourquoi ?
Créer un flux de revenus passifs.
Profiter du levier du crédit (investir plus que tes fonds propres).
Comment ?
Étudier le marché local.
Commencer par une petite/moyenne surface pour limiter les risques.
Ex. : Studio/T2 meublé étudiant.
Aide ?
Lis cette édition pour définir son projet immobilier en toute sérénité.
2. Jouer avec l’effet de levier
Pourquoi ?
Bien utilisé, le crédit augmente ton potentiel de gain.
Attention : mal maîtrisé = surendettement.
Comment ?
Ex. : Investir 100K avec 10K d’apport.
Prévoir la vacance locative et les imprévus.
Utilise l’immobilier classique ou les SCPI à effet de levier
3. Structurer ton suivi patrimonial
Pourquoi ?
Passer pro : savoir où tu vas.
Éviter la dispersion.
Comment ?
Bilan patrimonial maison 1 fois par an pour investir selon tes objectifs
Notion / Excel / App de suivi.
Catégorise : cash, actions, immo, crypto éventuelle.
Mini-exercices
✔️ Liste tes capacités d’emprunt.
✔️ Consulte 1 courtier immo pour un devis.
✔️ Calcule ton taux d’endettement réel.
✔️ Crée ton fichier “Bilan Patrimonial 2025”.
✔️ Définis la valeur de ton patrimoine actuel.
✔️ Liste les flux entrants/sortants.
✔️ Fixe tes objectifs financiers à 5 ans, 10 ans, 20 ans.
⏳ ⛪ Niveau 4 : le Temple du Temps
Objectif : Anticiper ton avenir et celui de tes proches
👉 Le boss final.
Link ne bat pas Ganondorf seul : il protège Hyrule pour les générations futures.
Ton arme : un plan de transmission béton et une fiscalité optimisée.
Ton boss : Le Présentisme
“J’ai le temps, je verrai ça plus tard.”
C’est ce que disaient tous les Links avant de se faire surprendre par Ganondorf.
1. Prévoir la transmission
Pourquoi ?
Éviter que ton patrimoine parte en fumée à cause d’une clause bancale.
Préserver tes proches des galères administratives.
Comment ?
Vérifier clause bénéficiaire assurance vie.
Penser donation-partage ou démembrement.
2. Penser à la fiscalité finale
Pourquoi ?
Prévoir, c’est économiser des milliers d’euros.
L’assurance vie reste un des meilleurs outils.
Comment ?
Simuler l’impact fiscal (ex. abattement 152 500 €/bénéficiaire).
Revoir la clause à chaque grande étape de vie (mariage, divorce, naissance).
3. Garder ta vision alignée
Pourquoi ?
Ta vie change → ta stratégie aussi.
Le “toi futur” te dira merci.
Comment ?
Plan de relecture annuel.
Rituels financiers avec ton/ta partenaire.
Mini-exercices
✔️ Relis ta clause bénéficiaire.
✔️ Calcule ce qui serait transmis aujourd’hui.
✔️ Note ce que tu veux transmettre : valeurs, biens, cash.
✔️ Prends 1 rdv notaire si tu as un patrimoine conséquent.
✔️ Vérifier que ton plan s’aligne toujours avec ton “toi futur”.
🧠 Ton biais psychologique du jour : Le Syndrome du Héros Invincible
Imagine…
Link se tient face à la Porte du Temple du Temps.
Il porte encore sa vieille tunique de la Forêt Kokiri.
Sa petite épée émoussée tremble dans sa main.
Dans l’ombre, Ganondorf le toise, hilare :
« Tu crois vraiment que tu peux m’affronter comme ça ? »
Et pourtant… toi, dans tes finances, tu fais pareil.
Tu ouvres un PEA, tu poses 50 € sur un ETF, tu lis deux articles de blog et tu te dis :
« C’est bon, je suis prêt pour la suite. »
Pourquoi ton cerveau te joue ce tour ?
Parce que ton esprit adore la narration héroïque.
Tu te racontes une histoire rassurante : « J’ai mis en place un truc, donc je gère. »
Et ça fait du bien.
Tu ressens un petit shoot de confiance.
Mais dans la réalité ?
Chaque niveau de ton aventure financière cache un boss nouveau, plus imprévisible, plus costaud.
Et le petit bouclier de bois que tu as forgé au début ne tiendra pas face au premier coup de lame.
Les mécanismes cachés du Héros Invincible
Tu confonds arme et stratégie.
Ouvrir un compte ≠ avoir un plan.
Posséder un outil ≠ savoir s’en servir.Tu oublies que le monde change.
Ton plan fixe d’aujourd’hui sera peut-être obsolète demain : marché, fiscalité, vie perso, crises.Tu sous-estimes l’évolution du jeu.
Plus tu avances, plus les quêtes se complexifient : transmission, arbitrage, fiscalité fine…
Les signes que tu portes encore ton bouclier de bois
1️⃣ Tu n’as pas de boussole claire (objectifs précis, horizon, allocation).
2️⃣ Tu ne relis jamais ta stratégie.
3️⃣ Tu ne sais pas ce que tu ferais si tout basculait demain (perte de revenu, krach boursier, besoin urgent de liquidité).
Comment Link fait, lui ?
➡️ Il upgrade ses armes au bon moment.
Il sait quand il faut forger une nouvelle épée, trouver un nouveau bouclier, explorer un nouveau donjon.
➡️ Il affronte chaque boss à sa manière.
Un plan unique n’existe pas : chaque ennemi demande une nouvelle tactique.
➡️ Il n’est jamais seul.
Il cherche des alliés, des indices, il apprend des sages et des échecs.
Comment hacker ton Syndrome du Héros Invincible
✅ Crée ton inventaire évolutif.
Liste ce que tu as déjà : produits, placements, cash dispo.
Note à côté ce qui manque : protection, diversification, transmission.
✅ Fixe un rituel de mise à jour.
Chaque trimestre, fais ton « Conseil de Hyrule » :
Qu’est-ce qui marche ?
Qu’est-ce qui mérite un arbitrage ?
Où sont tes points faibles ?
✅ Fais face à un nouveau boss chaque mois.
Tu n'a pas besoin de tout révolutionner systématique.
Un petit pas bien placé = un coup critique :
Vérifie tes frais.
Mets à jour une clause bénéficiaire.
Lis un point fiscal que tu repousses depuis 6 mois.
Et souviens-toi…
Dans Zelda, tu ne bats pas Ganondorf avec un simple bout de bois.
Et dans la vraie vie, tu ne bâtiras jamais ta liberté financière avec un vieux Livret A.
Mais avec un peu de temps et en montant en niveau, arme après arme… tu peux sauver ton Hyrule perso.
Un héros invincible, ça n’existe pas.
Un héros prêt à s’adapter, ça, oui.
Ton PEA ou tes ETF te seront utiles.
Mais c’est ta capacité à dégainer ton épée quand les marchés montent et le bouclier quand ils baissent qui fera la différence.
Allez, équipe-toi, héros.
Ps : Si tu as lu jusqu’ici, tu es déjà mon héros à moi ❤️❤️❤️
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Tu as encore 5 minutes devant toi ? Voici les anciennes éditions.
L’assurance vie, ou l’art d’implanter une idée dans le futur
La vraie raison pour laquelle vous n’avancez pas sur vos finances (et comment y remédier)
Les 5 erreurs financières à éviter en 2025 : Naviguer sans chavirer
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Hasta luego amigo !