#3 L’Ami’ssive
Comment ça va les amis ?
Vous avez été plus de 400 à lire les 2 premières éditions. C’est ouf !
Continuez à partager au maximum à toute personne qui souhaite discuter et en apprendre plus sur ses finances personnelles.
🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🎯 La loi de Pareto et tes finances personnelles
20% suffisent à duper ton cerveau pour atteindre tes objectifs🤯 Le système bancaire français
Tu sais comment ça marche ?🗽 Plus tu as d’argent, moins tu es humain
L’argent ferait de nous des monstres ?🥖 Les abonnements à prix réduits
Les économies intelligentes
Si quelqu’un t'a transféré cette édition et que tu souhaites t'inscrire à L'Ami'ssive :
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C'est quoi l'Ami'ssive ?
Une conversation intéressante avec un ami.
Imagine que l'on passe une soirée tous les deux et que je te raconte ce que j'ai appris ou découvert cette semaine. Mes sujets favoris oscillent entre comprendre le monde qui nous entoure et choisir son futur, le tout avec un prisme basé sur l’éducation financière. On va beaucoup parler d'argent, c'est un sujet au centre de nos vies avec une influence énorme. Pourtant, pendant des années, j'avais des œillères. Je les ai enlevés donc voilà ce que j'ai appris.
Il va y avoir plusieurs thèmes lors de nos conversations :
· L'Ami'ssion 🎯 pour construire un futur ensoleillé grâce aux finances personnelles
· L'Ami'graine 🤯 pour expliquer de sujets compliqués ou inconnus en toute simplicité
· L'Ami'sogyne🗽 pour parler de psychologie de l'argent et de société
· L'Ami d'pain 🥖 pour te donner des astuces applicables rapidement un peu radin mais facile au quotidien
L'Ami'ssion 🎯
Concept : Toutes les deux semaines, on parle de principes généraux pour améliorer ton quotidien au travers des finances personnelles.
La mission : Te créer un futur ensoleillé grâce à tes finances personnelles.
La loi de Pareto et tes finances personnelles
Temps de lecture : 2 minutes
Fais-tu partie de ceux qui ont des signes €€€ dans les yeux dès qu'ils ont un prime ou une augmentation de salaire ?
Tu penses immédiatement à toutes ces belles choses que tu pourrais acheter avec ces sous supplémentaires.
Sache que l’on est nombreux dans ce cas.
Mais aujourd'hui, j'ai envie de te présenter une manière différente de voir les choses, une manière inspirée d'une vieille théorie économique qui s'appelle la loi de Pareto.
Objectif te faire plaisir en faisant plaisir à ton budget !
Pareto, tu dis ?
Alors, la loi de Pareto, ce n'est pas de la magie.
C'est en réalité une idée sortie tout droit de la tête de l'économiste Vilfredo Pareto. Cette loi dit qu'en gros, 80% des résultats proviennent de 20% des efforts.
En d'autres termes, une petite fraction de ce que tu fais est responsable de la majorité de ce que tu obtiens.
Dans le monde des start-ups, cette loi est comme une baguette magique pour maximiser l'efficacité : il suffit de se focaliser sur les 20% d'actions qui apportent de la valeur pour obtenir 80% des résultats.
Pas mal, non ?
La loi de Pareto et tes dépenses
Maintenant, que dirais-tu si on essaie de l’appliquer à tes finances personnelles ? C'est ça, tes sous !
En fait, c'est même assez logique et probablement, 20% de ce que tu achètes suffisent à combler 80% de tes besoins.
Tu vois où je veux en venir ?
Disons que tu reçois une prime ou une augmentation de salaire. Au lieu de dépenser tout ce pognon supplémentaire, tu n'aurais besoin que de dépenser 20% de cette somme pour 80% de plaisir.
Par exemple, si tu reçois une prime de 1000€, tu pourrais utiliser 200€ pour te faire plaisir et garder les 800€ restants pour ton épargne ou investir.
En faisant cela, tu arrives à berner ton cerveau en lui donnant ce qu'il veut (la satisfaction de dépenser) tout en faisant ce qui est le mieux pour toi à long terme (économiser ou investir). C'est tout bénef, tu ne trouves pas ?
La loi de Pareto dans ta vie de tous les jours
La loi de Pareto, ce n'est pas juste une théorie économique poussiéreuse. Elle est partout autour de toi, même là où tu ne t'y attends pas.
👉 Ta penderie : Tu as sûrement remarqué que tu portes souvent les mêmes vêtements. On peut même dire 20% de tes fringues 80% du temps. Le reste, tu les réserves pour des occasions spéciales ou pour faire le/la beau/belle gosse.
👉 Ta playlist : environ 20% des morceaux sont ceux que tu écoutes en boucle, tandis que les 80% restants changeant selon ton humeur du jour.
👉 Ta cuisine : 20% des ingrédients que tu utilises sont dans 80% de tes plats. Les autres ingrédients, qui représentent souvent 80% de l'ensemble, sont utilisés seulement de temps en temps. #pastalover ❤️❤️❤️
Ce ne sont que des exemples mais tu vois bien que cette loi est partout !
Alors, l’ami(e), pourquoi ne pas essayer d'appliquer la loi de Pareto à tes finances personnelles ?
Ça pourrait bien changer ta vie de manière positive. Et qui sait, tu pourrais même te surprendre à l'appliquer dans d'autres domaines de ta vie !
Alors, prêt à tenter le coup ?
Petite question :
Est-ce que vous préférez 2 éditions plus courtes soit une par semaine, ou rester au format avec 4 sujets toutes les 2 semaines ?
L'Ami'graine 🤯
Concept : Toutes les deux semaines, on parle de sujets qui cassent la tête en version simplifiée. Tu t'es toujours demandé comment ça marche, mais tu n'iras jamais vraiment regarder. On en parle ici.
Le système bancaire français
Temps de lecture : 5 minutes
Aujourd'hui, je t'emmène en balade dans une des symphonies française les plus méconnues. Le système bancaire.
Tu t’es déjà demandé comment ça fonctionne ?
Tu vas voir, c'est comme un grand orchestre où chaque instrument joue sa partition. Banques commerciales, banques mutualistes et coopératives, banque centrale, tout le monde a un rôle à jouer.
Alors commençons.
Banque Centrale - Banque de France : C'est comme le chef d’orchestre des banques en France.
Elle s'occupe de tout ce qui est politique monétaire, stabilité financière, gestion des réserves de devises du pays et supervision du système bancaire.
Tu te souviens de 2008, quand les banques du monde entier étaient en galère à cause de la crise des subprimes ? Eh bien, la Banque de France, en tant que banque centrale, est là pour éviter ce genre de catastrophe. Et si jamais une banque se retrouve dans la panade, elle peut jouer le rôle de prêteur de dernier recours.
PS : Elle se visite et ça a l’air magnifique.Banques Commerciales : Ces banques, c'est un peu comme les percussions de tes finances.
Elles donnent le rythme général en gérant l’argent du plus grand nombre. Tu y mets ton salaire, tu y prends ton prêt pour ton appart, tu y ouvres un compte d'épargne pour tes vacances au soleil... BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, tu les connais.
Elles font leur beurre en prêtant à un taux d'intérêt plus élevé qu'elles ne paient pour les dépôts. Un truc sympa à savoir, c'est qu'elles jouent un rôle majeur dans l'économie en finançant les projets d'entreprises et de particuliers.Banques Mutualistes et Coopératives : Ici, on parle de banques un peu différentes. Les cuivres qui donnent toute la saveur à la mélodie.
Elles sont détenues par leurs clients qui sont aussi leurs propriétaires.
Imagine : tu ouvres un compte au Crédit Mutuel, tu deviens donc un membre, et tu as ton mot à dire sur comment la banque est gérée.
Le top, c'est que les bénéfices sont redistribués aux membres, sous forme de services améliorés ou de meilleurs rendements sur les dépôts. J’imagine que tu connais les pubs à la télé.Banques d'Investissement : Ces banques, c'est pour les gros joueurs. Les solos des instruments à corde, c’est chez eux.
Elles traitent avec les gros poissons, les parrains de la finance et de l’immobilier. Je parle des gens dont tu sais qu’ils existent mais qui vivent dans un autre monde.
En gros, elles aident les entreprises à réaliser des opérations financières complexes comme les fusions et acquisitions ou l'émission d'actions et d'obligations.
Un exemple concret étant le groupe LVMH qui est le plus grand groupe de luxe mondial. La majeure partie de leur stratégie de croissance est passée par le rachat de 70 marques comme Moët & Chandon, Veuve Clicquot, Louis Vuitton, Dior, Givenchy, Celine, Kenzo, Sephora, Cheval Blanc, Givenchy etc. Une banque d'investissement, comme Natixis ou Lazard, a sans doute aidé à structurer chacune des transactions de rachat.Banques en Ligne et Néo-banques : Enfin, tu as les banques en ligne et les néobanques. Eux, c’est le triangle du fond, il n’a pas une utilité fondamentale mais il a le petit effet kiss cool qu’on aime bien. Tu n'as pas envie de te déplacer pour aller à la banque ? Pas de problème ! Avec des banques comme Boursorama, ING Direct, ou N26, tout se passe sur Internet ou via une appli mobile.
Et un petit plus : souvent, leurs frais sont plus bas que ceux des banques traditionnelles.
Toutes ces banques sont surveillées de près par la Banque de France et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Et au cas où, tes dépôts sont protégés jusqu'à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). C’est-à-dire que si ta banque fait défaut comme on a pu le voir en début d’année avec 3 banques américaines (Silvergate Bank, Silicon Valley Bank et Signature Bank) ou encore en Suisse avec la banque Crédit Suisse. En France, tu es couvert à hauteur de 100 000€. C’est un montant individuel, donc pour un couple, ça peut représenter 200 000€. De plus, tous les comptes sont couverts (compte courant, compte épargne et livret) ainsi que les comptes titres (actions, obligations, parts d’OPCVM, etc.)
Pas mal, non ?
Un seul problème. Il faut savoir que malgré ce système bien rodé, si tous les Français décidaient de retirer tous leur argent qu’ils ont en banque d’un coup, ces dernières ne seraient pas en capacité de fournir de telles sommes. Effectivement, en faisant des prêts, les banques ne disposent pas réellement de vos sous mais seulement de 10%. Donc si on s’y met tous d’un coup, ça fonctionne plus !
Et voilà, tu sais tout ! J’espère que tu comprends mieux comment est composé l'orchestre du système bancaire français et tu as toi aussi envie de jouer ta partition. 😀
PS : Un petit nouveau est en train de s’imposer au milieu de ce beau monde, la finance décentralisée aussi appelé DeFi (Decentralized Finance). On pourrait l’apparenter à la musique électronique dans ce monde orchestral traditionnel. Elle est basée sur la technologie de la blockchain et de monnaies numériques plus connues sous le nom de cryptomonnaies ou token. Si ce monde t’intéresse, je te recommande de suivre les cryptos de Caro ou encore Hasher qui sont experts sur le sujet.
Des questions ?
L'Ami'sogyne 🗽
Concept : Toutes les deux semaines, on parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société.
Plus tu as d’argent, moins tu es humain
Temps de lecture : 4 minutes
C’est un sujet qui me tournante et qui me tient à cœur.
Des scientifiques ont sorti leurs blouses blanches et leurs microscopes pour étudier comment notre portefeuille peut affecter notre cœur. Et quand je parle de cœur, je ne parle pas de cholestérol ou d'infarctus, non non ! Je parle d'empathie, de ce petit quelque chose qui nous pousse à nous mettre à la place de l'autre, à ressentir ses joies, ses peines, ses espoirs et ses craintes.
Et tu sais quoi ? Ces têtes d'ampoule ont trouvé un truc assez déroutant : il semblerait que la richesse ait un effet plutôt négatif sur notre capacité à éprouver de l'empathie.
Personnellement, mes relations et l’empathie ont toujours été un élément important dans ma construction personnelle. J’attache aussi de l’importance à gagner suffisamment bien ma vie pour me sentir libre et que l’argent ne soit pas un sujet dans mon quotidien. Mais cette découverte m’a secoué alors prépare-toi à plonger dans un sujet qui me donne des frissons :
La richesse, notre pire ennemi dans la quête d'humanité.
Quand l'argent tue l'empathie
Imagine-toi que tu es riche, très riche. Tu as tout ce que tu veux, quand tu le veux.
Tu te sens bien, non ? Eh bien, détrompe-toi.
Selon une recherche publiée dans le journal Psychological Science, tu es en train de perdre ton super-pouvoir d'humain : l'empathie. Les chercheurs ont découvert que plus tu es riche, moins tu es capable de déchiffrer les expressions faciales des autres. Terrifiant, non ?
Michael Kraus, co-auteur de l'étude, affirme que "les classes défavorisées ont tendance à manifester plus d'empathie, et les classes supérieures, moins".
En clair, si tu es riche, tu as moins de chances de te connecter émotionnellement avec les autres. Le pire étant que cette perte d'empathie n'est pas un choix, c'est le résultat de ton environnement. Les riches ont moins besoin des autres pour survivre, alors ils deviennent moins sensibles à leurs émotions.
C’est une vision plutôt sombre de la richesse et de l'impact qu'elle peut avoir sur nos relations avec les autres. Mais ne tire pas trop vite de conclusions : comme toute assertion, elle mérite d'être examinée plus attentivement.
C'est vrai dans une certaine mesure. Lorsqu'on a les moyens de répondre à nos besoins matériels sans l'aide de personne, nous avons tendance à moins dépendre des autres. Mais, c'est un peu plus compliqué que ça.
Ce n'est pas la richesse en soi qui cause ce manque d'empathie, mais plutôt la manière dont on la gère et de l’environnement où on la dépense. Il est tout à fait possible d'être riche et de rester connecté émotionnellement aux autres. Tout dépend de notre attitude face à l'argent et de notre volonté de rester en lien avec notre environnement social.
Mais bon, les personnes extrêmement riches ont tendance à prouver qu’elles sont déconnectées du monde de “l’humain moyen” en dépensant des millions d’euros dans des biens matériels sans réels intérêts. Comme acheter une île paradisiaque à 1,4 million de dollars pour s’y détendre une semaine par an. WTF
La quête antipathique
Les chercheurs ont démontré que la richesse influe sur l’empathie. OK
Prenons par exemple Mark Zuckerberg, le grand manitou de Facebook. Ce type est multimilliardaire, et quand tu regardes comment il gère son empire ou une de ses interviews, on dirait qu'il ne ressent pas d’émotion comme toi et moi. C’est la célébrité la plus antipathique au monde. Coïncidence ? Je ne crois pas…
Il y a un autre élément qui me laisse perplexe : cette obsession qu’ont les plus riches pour l'intelligence artificielle. Ils sont là, assis sur leurs milliards, et au lieu de penser à comment ils pourraient aider les gens, ils se demandent comment ils peuvent créer un robot avec lequel ils pourraient discuter.
Je veux dire, il y a plus de 7 milliards de personnes sur cette planète. Des gens avec des histoires, des rêves, des idées... Et les 10 personnes les plus riches du monde préfèrent papoter avec une machine ? Si ça, ce n'est pas un manque flagrant d'empathie, je ne sais pas ce que c'est !
En fin de compte, il semblerait que l'argent ait un effet plutôt déshumanisant. Il nous coupe des autres, nous isole dans notre bulle de confort, et nous fait perdre de vue l'essentiel : que nous sommes tous des êtres humains, avec nos forces, nos faiblesses, nos expériences, nos succès et nos échecs.
Et que la vraie richesse, celle qui compte vraiment, c'est notre capacité à comprendre et à ressentir ce que vivent les autres.
Alors, la prochaine fois que tu regarderas ton compte en banque, n'oublie pas que l'argent n'est qu'un outil. Ce qui compte vraiment, c'est ce que tu fais avec et comment tu traites les autres.
Parce que, à la fin de la journée, c'est ça qui fait de toi une personne riche... ou pas.
L'Ami d'pain 🥖
Concept : Toutes les deux semaines, on parle d'une astuce ou une manière de faire des économies facilement applicables à ton quotidien.
Les abonnements à prix réduits
Temps de lecture : 6 minutes
Aujourd'hui, je vais te parler des sites d'abonnements partagés. Tu connais peut-être déjà GamesGo ou Spliiit, deux plateformes françaises qui ont décidé de changer la donne en rendant les abonnements plus accessibles et économiques.
On parle ici de 60% d’économie en moyenne sur tous tes abonnements.
Il existe ssûrementquelques freins qui peuvent te faire hésiter à sauter le pas.
Alors, entrons dans le vif du sujet.
Comment fonctionnent-ils, quels sont les avantages, et surtout, combien peux-tu économiser en les utilisant ? Accroche-toi et voguons dans le monde de l'économie collaborative !
Comment ça marche ?
L'idée est simple : partager le coût d'un abonnement avec d'autres personnes. Pourquoi payer seul pour un abonnement Amazon Prime, Spotify, ou même PlayStation Plus, quand on peut diviser le coût par deux, trois, voire six ?
Par exemple, sur GamesGo, tu peux partager ton abonnement Netflix (oui oui, même depuis la mise en place de leurs restrictions). Le site s'occupe de trouver les autres participants et de diviser le coût équitablement. De ton côté, tu n'as qu'à te détendre et profiter des dernières séries.
Spliiit fonctionne sur le même principe, mais pour une multitude de domaines, comme le bien-être, l’éducation, ou encore des logiciels pro.
À eux deux, ils couvrent près de 300 offres d’abonnements. Tu y trouveras forcément une offre qui te concerne.
Quels sont les avantages ?
Le principal avantage, c'est bien sûr l'économie que tu fais. Tu payes une fraction du coût normal de ton abonnement, tout en profitant du service dans son intégralité.
Ensuite, c'est légal et sécurisé. Ces plateformes se chargent de tout le côté technique, tu n'as pas à t'inquiéter de partager tes informations de compte ou de paiement avec des inconnus. Étant donné que tu as des systèmes de comptes sur lesquels tu peux mettre un code PIN sur les profils, les autres personnes avec qui tu partages l’abonnement ne peuvent pas accéder à ton contenu.
Et enfin, c'est flexible. Tu n'es pas obligé de partager avec des personnes que tu connais. Tu peux arrêter de partager quand tu veux, et tu n'as pas à gérer toi-même le partage.
Combien peux-tu économiser ?
Prenons un exemple concret. Imaginons que tu es abonné à Amazon Prime (standard à 6,99 €/mois), Spotify Premium (9,99 €/mois), et PlayStation Plus (8,99 €/mois). Si tu payes tout seul, ça te coûte environ 312 € par an.
Maintenant, imaginons que tu partages ces abonnements sur Spliit ou GamesGo. Pour simplifier, disons que tu payes la moitié du coût de chaque abonnement. Ça te coûterait environ 155 € par an.
Tu économiserais donc plus de 150 € en une année ! De quoi te faire plaisir avec quelques jeux vidéos supplémentaires, ou pourquoi pas, un bon repas au restaurant.
Dans le cas où tu vas chercher le maximum d’économies, tu paieras ton abonnement Amazon Prime à 2,54€, Spotify à 2,52€/mois et Playstation 2,98€/mois.
En 1 an, ça fait 96,48€ par an soit 242€ d’économies pour seulement 3 abonnements !
Maintenant, prends 2 minutes pour regarder combien tu payes d’abonnement.
Alors, convaincu ? Il suffit de s'inscrire sur ces plateformes et de commencer à partager. Tu verras, ton porte-monnaie te dira merci !
Ici un lien vers Gamsgo
Ici un lien vers Spliiit avec un code parrain : 1766630696 qui te fait gagner 1€. C’est mieux que rien 😅
Conseil bonus
Tu ne sais pas exactement combien tu as d’abonnements et tu es déterminé à faire des économies ?
Jette un coup d’œil à ces 2 sites.
Ils te permettent de connecter ton compte bancaire à la plateforme (tout est sécurisé, ne t’inquiète pas). Elle trouve tous tes abonnements grâce aux factures et te propose de les optimiser.
Ces plateformes sont capables de te proposer les meilleurs forfaits téléphone selon ton besoin, idem pour ton assurance habitation et toutes tes autres charges fixes.
Tu peux regarder gratuitement. Ils ont aussi une offre payante pour laquelle ils font toutes les optimisations et les résiliations pour toi. Donc si tu as un abonnement qui traîne que tu n’as jamais résilié car trop chiant, ils sont faits pour toi !
Si tu te demandes comment faire des économies sans te prendre la tête et rapidement, c’est par ici.
Lemon, j’ai beaucoup entendu parler de Lemon mais je l’ai pas testé.
Par contre, j’ai pas mal utilisé Origame. A l’époque, je m’étais inscrit avec le code
LA MARTINGALE (50% de réduction sur l’offre premium) ce qui est très cool ou mon code parrain : zsbr4cm qui vous donne 10€. Pas sûr que tu puisses cumuler les deux.
PS : Origame et Spliiit ont un super partenariat ensemble. Je te conseille d’identifier tous tes abonnements et les économies potentielles sur Origame et de profiter des avantages des abonnements partagés avec Spliiit ensuite.
PPS : Il faut que je te précise, je ne suis pas sponsorisé par ces plateformes. Je les utilise et je te propose un code parrain s’il est à ton avantage. 🙂
Si cette conversation t'as plu, et que tu connais quelqu'un à qui elle peut servir, tu peux la partager juste ici :
Quels sujets veux-tu que j’aborde prochainement ?
Et si ce n'est pas encore fait, tu peux t'abonner :
Je te donne rendez-vous dans 2 semaines pour une nouvelle conversation ! ❤️
Bisous,
Alex ⏫