🗽 L’argent et le stress, Harry Potter sera ton sauveur

+ C’est fini pour le Lyxor PEA Monde (important)

#25 L’Ami’ssive

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🧑‍🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :

🎯 C’est fini pour le Lyxor PEA Monde (important)

🗽 L’argent et le stress, Harry Potter sera ton sauveur

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L'Ami'ssion 🎯

Concept : Améliorer tes connaissances en éducation financière. Pas besoin d’être un expert mais au moins de connaître les bases.

News importante du jour : C’est fini pour le Lyxor PEA Monde

Temps de lecture : 1 minute

Si tu as un PEA, tu as sûrement investi sur un ETF PEA Monde

Le Lyxor PEA Monde (MSCI World) Unicts Etif - Capi.

Moi, oui.

Amundi a absorbé Lyxor. C’est un émetteur de fonds qui a englouti son collègue. Rien d’extraordinaire là-dedans.

Mais en septembre dernier, Amundi avait annoncé qu’il envisageait de modifier l’ETF principale que les investisseurs particuliers aiment tant.

Et bien oui. Il était diversifié, faible en frais et disponible depuis un PEA.

À partir du 15 mars 2024, voici comment cet ETF va changer :

• Les frais passent de 0,45 % à 0,38 %, comme pour l’ETF Amundi MSCI World.

• Changement de nom pour devenir le Amundi MSCI World (D)

• (D) pour distribuant. C’est la grosse mauvaise nouvelle. Les dividendes ne seront plus réinvestis automatiquement.

Qu’est ce que ça implique ?

C’est surtout les frais et la fiscalité qui changent.

Pour un PEA, les dividendes ne sont pas taxés tant qu’ils restent dans l’enveloppe. Mais il faudra payer des frais de transaction en les réinvestissant. Ce n’est pas énorme mais il y a un mini-petit impact qui ne me fait pas sourire.

Pour le compte titres par contre, il y aura de l’impôt sur les dividendes (30% de flat taxe ou selon ton barème progressif). Et là, ça fait mal. Les dividendes étant d’environ 1,5%/an, tu n’auras que 1,05%. À cela s’additionnent les frais de transactions si tu veux les réinvestir. Paf, tu perds des milliers d’euros sur 20 ans.

Ce que je ferais selon les cas :

• PEA : je continuerais avec la même stratégie

• CTO : je trouverais un autre ETF World Capitalisant. Pourquoi pas un ETF MSCI ACWI (All country world index) qui englobe le MSCI World et le Emerging markets soit 2 900 actions.

Tu en penses quoi ? Tu vas faire quoi ?

Dis-le moi en commentaire 😉

L'Ami'sogyne 🗽

Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?

L’argent et le stress, Harry Potter sera ton sauveur

Temps de lecture : 10 minutes

Lorsque je parle d’argent, de budget et d’investissement, je vois bien que mes mots stressent mes interlocuteurs.

Que ma mère, mon frère mais aussi à mes amis ou ma chérie, la réaction est la même.

L’argent et les finances de manière générale provoquent un sentiment anxiogène.

C’est comme la bête qu’il y avait sous ton lit quand tu étais petit. Elle n’est pas vraiment là mais tu as peur de regarder.

Riche ou pauvre, je ne connais pas une seule personne qui n’a pas un stress en regardant l’état de son compte bancaire à partir du 15 de chaque mois.

Même si tu sais que tu as une excellente gestion de ton budget, tu as peur de la bête qui pourrait se cacher sous le lit.

Cette peur est plus ou moins irrationnelle mais elle nous touche tous.

Et ce n’est pas la seule peur avec laquelle nous vivons au quotidien. De manière générale, nous avons peur pour l’avenir.

En 2022, l’Ifop a fait un sondage démontrant que les finances personnelles étaient l’une des principales sources de stress.

Le sondage a été fait juste après que la guerre en Ukraine ait éclaté. Ça serait intéressant de le refaire aujourd’hui pour voir si le classement est toujours le même.

Entre la guerre, l’inflation, la crise économique, l’argent prend une place importante dans notre quotidien stressé.

Tu te retrouves dans certaines catégories du sondage ?

Tout le monde en profite pour entretenir ce sentiment et te contrôler.

• L’école te rabâche qu’il faut aller chercher de la sécurité avec un bon CDI si tu veux survivre dans ce monde.

• Les médias parlent de catastrophes au quotidien.

• Ton conseiller bancaire te dit que l’investissement, c’est extrêmement compliqué et joue sur ta peur pour faire les placements qui lui rapportent le plus d’argent.

Tout le monde parle de peur et d’argent sans jamais expliquer ce qui se passe réellement. Comme tu ne comprends, ton corps se met automatiquement dans un état de stress.

On appelle ça le mode survie.

C’est totalement normal. C’est une réaction biologique qui ne date pas d’hier.

Lorsque tu es confronté à une situation stressante ou anxiogène, ton corps active une partie de ton système nerveux et déclencha une série de réponses physiologiques conçues pour t’aider à faire face à la menace.

• La libération d’hormones de stress telles que le cortisol et l’adrénaline

• L’augmentation de la fréquence cardiaque

• L’augmentation de la pression artérielle

• L’augmentation de la fréquence respiratoire

Tu sentiras les mêmes sensations que si tu perds l’équilibre en tombant de ta chaise.

À la base, c’est un instinct de survie.

Tu vois un lion qui sort du buisson, t’es pas serein.

Le stress permet de décupler tes capacités de combat ou de fuite et donc d’augmenter tes chances de survie.

On ne croise plus trop de lions dans nos rues aujourd’hui mais on est tous parfaitement conscient qu’on a besoin d’argent pour survivre.

L’argent est à la fois notre salvateur et notre prédateur.

Sauf que stresser devant un chiffre sur un compte en banque est moins utile que devant un lion 😅

Pourtant, le stress est toujours là.

Le second problème, c’est qu’il est omniprésent.

Avant, on croisait un lion toutes les 2 semaines. Le stress était intense mais limité dans le temps.

Maintenant, on nous assène de peurs au quotidien. La jauge de stress est bien trop élevée.

Et je ne parle que d’argent. Il y a aussi tous les autres problèmes de notre société comme la sécurité qui en rajoutent une couche.

Ce stress à outrance nous rend malade.

Physiquement avec des maux de tête ou de ventre, de l’hypertension, une baisse de notre système immunitaire et autres qui réduisent considérablement notre espérance de vie.

Mais surtout psychologiquement avec l’apparition d’une anxiété, de la négativité, des obsessions, des paranoïas qui peuvent avoir des répercussions très profondes et long terme.

Le stress de l’argent influe sur ton comportement.

• Tu vas tout faire pour gagner énormément d’argent en travaillant de trop et en nuisant à ta santé.

• Tu vas regarder chaque centime dépensé pour être certain de ne jamais manquer.

• Tu vas dépenser à outrance comme si le problème n’existait pas en fuyant la réalité de ton compte en banque

Le 3e problème du stress c’est qu’il réduit tes capacités cognitives. On en avait parlé dans cette édition sur l’erreur faite par tous les débutants en investissement.

Prendre une décision financière quand on a toutes ses capacités n’est déjà pas toujours évident. Imagine le faire quand tu as tout ce bruit en tête et ton cerveau qui ne veut fonctionner qu’à moitié.

C’est comme ça qu’on entre rapidement dans un cercle vicieux avec des soucis financiers et l’incapacité d’y faire face dus à la peur et au stress.

Lorsque tu achètes quelque chose, ça libère des hormones de plaisir qui va diminuer ton stress. Pendant un court instant, il va disparaître et tu vas t’auto-persuader que ça va mieux et que c’est derrière toi.

Mais en augmentant tes dépenses, tu aggraves ta situation financière et tu rentres de plus belle dans le cercle vicieux avec encore plus d’intensité.

C’est là que je fais mon entrée pour te proposer une discussion de 30 minutes afin d’échanger sur tes problématiques et tes enjeux liés à l’argent. J’offre bénévolement 2h de mon temps chaque semaine pour aider ceux qui le souhaitent, à faire un pas vers la sortie de ce cercle vicieux.

Le tableau est bien noir actuellement…

En écrivant ces mots, j’ai un stress que je n’arrive pas à contrôler qui m’envahit.

J’ai la gorge serrée depuis la 1re ligne.

J’imagine que tu dois ressentir la même chose en me lisant.

Alors pourquoi nous infliger ce stress ? Je l’ai dit plus haut, on en a déjà bien assez.

Tout simplement car c’est nécessaire d’en parler et d’en prendre conscience.

En plus de cela, j’ai des solutions à te proposer 😁

Alors, que l’on soit bien clair, ce ne sont pas des solutions magiques !

L’argent sera toujours au cœur de nos préoccupations. Le stress ne partira pas comme par magie. Même Harry Potter ne pourrait pas t’aider !

Quoi que… On peut prendre exemple sur lui.

Harry a vécu dans la pauvreté sous l’escalier et dans la richesse avec la fortune léguée par ses parents. Dans toute la saga, il n’y a pas un instant où il est détendu, le mal est présent qu’il soit riche ou pauvre.

Il y a une petite dose de stress distillée tout du long comme dans nos vies.

On sait donc qu’il n’existe pas de niveau de richesse qui te permet de ne plus te soucier de l’argent. De même, la richesse n’est pas une solution pour Harry.

Petit aparté pour faire référence à deux anciennes éditions où on évoquait l’impact de la richesse sur la psychologie :

• Les effets de l’argent dans une enfance dorée

• Plus tu as d’argent, moins tu es humain

Harry ne cesse de s’inquiéter. En réalité, il prête de plus en plus attention au stress et aux sensations que lui provoque sa cicatrice.

Dans un premier temps, elle l’avertissait et lui permettait surtout d’être plus alerte.

Face à la douleur, à la peur et au stress, il pouvait se préparer et agir correctement.

Alors oui,toi, tu n’es pas en danger de mort. Il n’y a pas d’Avada Kadavra fatal dans tes finances perso.

Mais sache que, naturellement, tu t’inquiètes pour des choses qui comptent. L’inquiétude décuple ton attention. Et en matière financière, l’attention est essentielle.

C’est donc une bonne chose de s’inquiéter. Les scientifiques appellent ça le stress positif ou encore l’eustress.

Avec le bon montant de stress, le stress parfait qui décuple tes capacités et tu peux accomplir de grandes choses face aux difficultés.

C’est ce qui se passe quand Harry va confronter Voldemort dans la forêt interdite. Il sait qu’il y va pour mourir mais il a en sa possession les différentes reliques de la mort qui lui permet de la déjouer. Le stress est présent. Il est entouré des méchants et va faire face au sorcier le plus puissant. Mais au fond de lui, il sait que c’est la bonne chose à faire. Alors il peut y faire face avec courage.

Cette zone parfaite de stress positif varie selon les personnes.

Pour augmenter l’étendue de cette zone, il y a plusieurs options :

• S’entourer des bonnes personnes comme Harry l’a fait en voyant des parents et ses amis défunts avant le combat. Dans ton cas, c’est te faire accompagner et poser des questions si tu en as.

• S’armer correctement avec des reliques de la mort. Pour toi, c’est développer ta curiosité sur le monde qui t’entoure et notamment ton éducation financière. Si tu lis ces lignes, tu es sur le droit chemin.

Pour continuer, je te propose une petite aventure.

On continue à prendre exemple sur Harry qui est parti à la quête des horcruxes pour affaiblir celui dont on ne doit pas prononcer le nom.

Je veux que tu sois en capacité de prononcer le nom de ton ennemi.

Tu as la même relation avec ton argent que nos deux sorciers l’un avec l’autre. Vous êtes liés, que tu le veilles ou non. Les actions de l’un impactent l’autre. Si l’un va mal, l’autre aussi.

Le but de cette quête sera de te permettre de prendre le pouvoir et de regarder tes finances personnelles en face en atteignant ta zone de stress positif.

On part à la recherche des horcruxes. (On a que 2 à trouver)

Le 1er horcruxe : Le journal de Tom Jedusor

Fais comme Harry, entre dans ton journal personnel et regarde.

La personne que tu regardes, c’est toi. Enfin ce qu’il y a en toi, tes pensées.

Je vais te faire une liste de plusieurs éléments et j’aimerais que tu les classes en 2 catégories :

• Les choses que tu contrôles : qu’est-ce que tu peux influencer directement ? Qu’est-ce que tu as le pouvoir de modifier ?

• Les choses qui sont indépendantes de toi : quels sont les éléments sur lesquels tu n’as aucun contrôle ?

Tu es prêt(e) ? On va commencer ensemble.

• Créer un budget

• Les guerres dans le monde

• Le chômage en France

• Faire de l’activité physique

• Bien s’entourer

• L’inflation

• Se créer un coussin financier

• S’éduquer financièrement

• La crise des retraites

• Ta retraite

Maintenant que tu as fait cette liste à 2 colonnes, j’aimerais que tu ratures tous les éléments qui sont dans la colonne “indépendants de moi”.

Ensuite, j’aimerais que tu continues cette liste avec toutes les idées que tu as en tête qui te provoquent de la peur et du stress.

Écris-les. Plus tu fais le tour de ce que tu as en toi, mieux c’est. Écris tout.

Rature bien les éléments qui sont indépendants de toi.

En barrant tout ce qui hors de ton contrôle, tu as détruit le 1er horcruxe.

Maintenant on va aller chercher le 2e.

Le 2e horcruxe : La coupe de Poufsouffle

Pour celui-ci tu vas devoir participer au tournoi de la coupe de feu comme Harry.

Il est composé de 4 épreuves aussi.

Épreuve 1 : Etablir ton budget.

Si tu n’as pas de budget en place, c’est normal que tu te sentes vite submergé et anxieux à propos de l’argent.

Élaborer un budget peut être la première étape pour t’aider à avoir une vision claire de ta situation financière actuelle et à identifier les objectifs financiers que tu souhaites atteindre.

Si tu as besoin d’aide, tu peux commencer par lire cette Newsletter qui va t’apprendre :

• Qu’est-ce qu’un budget et pourquoi il est important d’en avoir un pour tes finances perso

• Les 3 étapes pour créer un budget

• Les outils pour t’aider dont ne feuille de suivi Google Sheet gratuite pour suivre ton budget

• Et une méthode pour catégoriser tes dépenses pour simplifier la suite

Épreuve 2 : Crée ton matelas de sécurité financière

C’est une étape très importante. C’est bien la seule chose que je recommande de manière vindicative à toutes les personnes que je connais.

C’est un excellent moyen de réduire ton stress que de commencer à mettre un peu de côté. C’est un matelas qui te permet de ne pas te faire mal dans le cas où une urgence coûteuse de la vie te tombe dessus. C’est une façon de préparer ton futur toi au pire et de modérer ton anxiété.

Si tu veux en savoir plus sur le matelas de sécurité, tu peux lire cette Newsletter qui va t’expliquer les différents niveaux d’épargne. Celui-ci est le premier.

Épreuve 3 : Choisis un autre élément de ta liste

Dans tous les éléments que tu as listés, lié à tes finances personnes ou non, sélectionnes-en un qui te tient à cœur.

Réalise-le. Donne-toi les moyens de réussir.

Fais-toi confiance.

Sois indulgent(e).

N’aie pas peur d’échouer.

Harry n’a pas réussi le sort de lévitation Wingardium Leviosa du premier coup 😉

Épreuve 4 : Continue à t’éduquer financièrement

L’éducation financière permet de mieux comprendre les concepts financiers et les termes utilisés dans le domaine de l’argent. Ça peut aider à :

1. Réduire tes inquiétudes liées à l’argent en maîtrisant mieux ta situation

   • Tu sauras que tu n’es plus dans le rouge, que tu as un matelas de sécurité et que tu maîtrises mieux tes dépenses

2. Comprendre ce qui se passe et ne plus simplement croire ce qu’on te dit

   • Tu sauras comment va t’impacter l’inflation ou la monter des taux et tu sauras que ça n’a pas trop d’impact sur ta situation

3. Prendre des décisions financières éclairées et efficaces permettant de résoudre tes problèmes financiers.

   • Tu sauras épargner et investir ton argent en maîtrisant le risque pour atteindre tes objectifs et réaliser tes projets qui nécessitent de l’argent.

« Il est essentiel de s’attaquer à la question de l’éducation financière en même temps qu’à celle de l’amélioration du bien-être mental. » — Richard Latham, PDG d’applications de santé mentale.

Ce n’est pas un acteur d’Harry Potter mais je me suis rendu compte que certaines républiques du film s’adaptent parfaitement à l’éducation financière.

• “La peur d'un nom ne fait qu'accroître la peur de la chose elle-même”. Dumbledore

  • La finance et la gestion de l’argent font beaucoup plus peur que ce que n’est réellement.

• “Quand nous rêvons, nous entrons dans un monde qui n'appartient qu'à nous”. Dumbledore

  • La peur, le stress, les projets et les rêves commencent tous dans notre tête. Il ne tient qu’à nous de les faire sortir ou non.

• “L’ennui, c'est que les humains ont un don pour désirer ce qui leur fait le plus mal”. Dumbledore

  • Tout le monde veut de l’argent pourtant les gens en ont peur et ne savent pas l’utiliser.

• “Les choses finissent toujours par revenir, mais de la manière qu'on croit”. Luna Lovegood

  • Dépenser de l’argent pour évacuer le stress te fait entrer dans une spirale infernale qui te stresse encore plus.

• “Je jure solennellement que mes intentions sont mauvaises”. Harry Potter

  • La manière dont chaque média devrait commencer ses phrases en parlant de finances personnelles et d’informations liées à l’actualité

• “Dans le monde il n'y a pas d'un côté le bien et le mal, il y a une part de lumière et d'ombre en chacun de nous. Ce qui compte c'est celle que l'on choisit de montrer dans nos actes, ça c'est ce que l'on est vraiment”. Sirius Black

  • Chacun a le pouvoir de gérer son budget et s’éduquer financièrement pour financer de nombreux projets dans sa vie. Il peut aussi choisir de faire l’autruche.

• “On a peur Potter ?” Drago Malefoy

  • Toi en lisant la 1re partie de la Newsletter

• “Non "Dobby n’a pas de maître, c’est un elfe LIBRE ! Non, Dobby ne voulait pas tuer ! Blesser très gravement, mutiler... Mais pas tuer !" Dobby l’elfe de maison

  • Toi en parlant de ton compte bancaire en fin de mois

• “Oh mon Dieu, j'ai tué Harry Potter !” Neville Londubat

  • Ton compte bancaire en parlant de toi à la fin du mois

• “Tu es un sorcier Harry”. Hagrid

  • Toi à la fin de la lecture de cette Newsletter armé(e) pour faire face à tes finances.

Conclusion

Si ces défis te paraissent insurmontables, tu peux toujours réserver un créneau gratuit et on en discute. 30 minutes gratis 🙂

Je n’ai pas la prétention de guérir tous tes problèmes et encore moins ton stress financier.

Mon objectif était de te montrer que tu n’es pas seul(e).

Je voulais te donner des outils et des conseils pour t’aider à contrôler ce stress et à t’en libérer en partie.

J’espère désormais que tu penseras à moi à chaque fois que tu regarderas Harry Potter.

J’espère que tu penseras à la magie d’Harry pour te donner la force et la légèreté nécessaire à améliorer tes finances personnelles.

J’espère que tu regarderas le monde avec un peu plus de magie en agissant sur ce dont tu as le contrôle.

Merci 🫶🏼

D’avoir lu cette 25ème édition jusqu’au bout 🤓.

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Je suis preneur de tout commentaire ou suggestion donc n’hésite pas à m’écrire en répondant à ce mail ou sur LinkedIn.

Je te souhaite un excellent week-end et je te dis à vendredi prochain.

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Alex 😁