#9 L’Ami’ssive
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Petite update
La semaine dernière, je vous ai demandé si vous préfériez 2 gros mails par mois ou 1 plus petit mail par semaine.
Vous avez été une majorité écrasante à choisir 1 mail par semaine.
Alors, on part là-dessus !
🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🤯 Comment lire le nom d’un ETF
🗽 2 manières d'apprendre à gérer ton argent
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L'Ami'graine 🤯
Concept : On parle de sujets qui cassent la tête en version simplifiée. Tu t'es toujours demandé comment ça marche, mais tu n'iras jamais vraiment regarder. On en parle ici.
Comment lire le nom d’un ETF
Temps de lecture : 7 minutes
Voilà à quoi ressemble de nom d’un ETF.
C’est du charabia. En réalité, pas tant que ça si tu sais comment le lire.
C’est comme la première fois que tu as vu un “x” dans une équation mathématique, tu n’étais pas prêt.
Mais tu es toujours vivant(e). Là, c’est pareil.
Pour rappel, les ETF sont des paniers d’actions qui suivent un indice boursier comme le CAC40. Les ETF sont les meilleures actions à acheter pour démarrer en Bourse pour réduire le risque au maximum.
Si tu ne te souviens plus, je t’explique ce qu’est un ETF ici.
Et voici un petit guide pour démarrer en Bourse.
Alors revenons à nos moutons, comment lire le nom d’un ETF.
Il y a 2 moyens d’identifier un ETF.
Son nom
Son numéro.
En effet, chaque ETF a un numéro d’identification, un ISIN (International Securities Identification Number). Ce numéro comporte 12 caractères.
Comme ton numéro de sécurité social, il n’est pas construit au hasard.
2 lettres pour désigner le code du pays où est basé l’ETF. En Europe, ce sera souvent LU pour le Luxembourg ou IE pour Irlande. Ces deux pays sont les plus grands émetteurs d’ETF car il y a de gros avantages fiscaux. C’est la seule raison. Dans notre exemple, c’est FR, c’est français. J’aime enfoncer des portes ouvertes 😅
Puis 9 caractères qui correspondent à son numéro d’identité. Ici 001186935
1 chiffre calculé à partir des 9 caractères avant pour combattre les fraudes et les faux numéros. Ici, le numéro 3.
Maintenant, on va s’attaquer au vif du sujet.
On va décortiquer cette suite de mots qui paraissent être mis les uns à côté des autres au hasard. Encore une fois, pas de hasard.
Un ETF commence toujours par le nom de l’émetteur.
C’est l’entreprise qui a créé l’ETF. Comme Michelin qui crée des pneus. Les plus gros en Europe sont
iShares
Lyxor
Amundi
Vanguard
La mention PEA signifie que l’ETF est éligible au PEA.
Les ETF doivent répondre à un certain nombre de règles pour y investir via un PEA et bénéficier des avantages fiscaux. Alors les émetteurs créent des ETF spécifiques avec la mention PEA rien que pour toi.
Jusque-là c’était facile.
Maintenant, on rentre dans la partie un peu plus technique.
T’es prêt(e) ?
L’indice boursier répliqué.
C’est le plus important car c’est dans cela que tu investis. Tout le reste ne sont que des paramètres autour de cet élément.
Ici, l’ETF suit la performance de l’indice MSCI World. C’est un indice mondial qui regroupe 1 600 entreprises. C’est une manière d’investir sur la croissance mondiale. Ce n’est pas l’indice le plus performant mais il est bien diversifié et donc moins risqué pour démarrer. Toute personne intelligente vous dira de commencer par investir dans un ETF MSCI World pour mettre un pied dans l’investissement boursier. Cet ETF te permettra de comprendre comment la Bourse fonctionne avec le minimum de risque.
Avis réglementaire
La dénomination UCITS désigne une directive européenne visant à harmoniser les marchés financiers. Cela signifie que l'ETF est soumis à une réglementation européenne spécifiquement conçue pour protéger les investisseurs privés. Les gens comme toi quoi.
Alors pour commencer, c’est bien que tu t’assures que le mot UCITS soit présent dans le nom de ton ETF.
La politique de distribution des dividendes de l’ETF
« Acc » ou « C » ou “Cap” voire “Capi” signifie que les dividendes sont capitalisés
« D » ou « Dis » ou « Dist » signifie que les dividendes sont distribués.
Dans un premier temps, n’investis que dans des ETF capitalisant, surtout avec un PEA pour bénéficier des intérêts composés.
Voilà, tu connais les 5 principaux éléments dont tu as besoin pour choisir ton ETF et démarrer sereinement.
Maintenant, on va passer à un niveau un peu plus avancé.
Retrousse tes manches. Même si tu es débutant(e), c’est accessible.
Il y a des éléments supplémentaires qui peuvent apparaître dans le nom pour préciser certains paramètres de l’ETF.
Il vaut mieux les éviter pour un 1er investissement mais je t’en parle pour que tu ne sois pas perdu quand tu les verras.
Ils sont essentiels à maîtriser pour investir à un niveau intermédiaire en Bourse.
La devise.
Chaque ETF se vend en différentes devises. Si ce n’est pas la devise avec laquelle tu achètes comme l’euro mais que l’ETF a une valeur en dollars alors il y a des risques de change. Si le taux de change entre l’€/$ change, la performance de ton ETF change également. Cette différence peut être bénéfique ou au contraire réduire ta performance.
Hedge
Un ETF “hedged” gère automatiquement pour toi le risque de fluctuation du taux de change via (dans la plupart des cas) des contrats à terme. Ca signifie que ton ETF est protégé contre ce risque.
Donc si tu achètes un ETF dans une devise étrangère, tu as intérêt à choisir un ETF Hedge surtout au début.
Ici ce sont des francs suisses (CHF) hedgés par exemple
La thématique de l’indice boursier
Ex : ici, l’ETF va répliquer la performance mondiale du marché de l’eau. (MSCI Water)
Il existe des milliers de thématiques, c’est très rapidement un enfer. Dès que tu veux t’intéresser aux thématiques, il faut faire une analyse approfondie de chaque ETF. Il faudra les comparer entre eux et voir si ça match avec la stratégie/diversification globale de ton portefeuille. Toute une histoire 😄
Gamme de base
Core ou Prime
Cela montre que l'ETF fait partie d'un sous-groupe dans la gamme de produits du fournisseur.
En tant que débutant, si tu vois un ETF “Core”, pas de soucis.
Par contre, il vaut mieux éviter les sous-groupes “Prime” dans un premier temps.
le type d’indice
Les suffixes indiquent simplement si la performance de l'indice est calculée avant ou après retenue à la source sur les dividendes. Cependant, cela n'a pas d'impact direct sur la performance de l'ETF lui-même qui distribuera les dividendes auxquels vous avez droit.
PR = Price Return
DR = Dividendes Réinvestis
NR = Net Return
TR = Total Return
Le critère ESG
C’est un critère qui est de plus en plus répandu dans les ETF. Il signifie que l’ETF intègre donc les critères ESG. C’est donc un excellent moyen de réaliser un investissement écologique et socialement responsable.
Attention cependant, si vous investissez dans un ETF ESG, le nombre d’entreprises incluses l’ETF est réduit. Ex : Un ETF MSCI World ESG sera potentiellement constitué de 1 000 entreprises au lieu de 1 600.
La diversification est donc moindre. De plus, les normes liées aux contraintes ESG font augmenter légèrement les frais de l’ETF.
Les effets de leviers
Évitez les “leveraged” ou 2x dans les noms qui sont des ETF à effet de levier. Ces ETF risqués permettent aux investisseurs de multiplier par deux ou trois les mouvements des indices à la hausse comme à la baisse.
Interdit aux débutants !
Alors tu as tout compris ? OK, parfait.
Faisons un exercice et essayons de lire ce nom ensemble :
Tu as réussi ?
Pour t’aider, tu as peut-être besoin de la signification de l’acronyme EMU.
Il signifie union économique et monétaire européenne.
En gros, c’est un index qui suit les grandes et moyennes entreprises dans différents pays de l’union monétaire européenne.
C’est un ETF basé sur du dollar (USD) et les bénéfices sont automatiquement redistribués dans le fonds. Cet ETF n’est pas éligible au PEA car il n’y a pas la mention et il est conforme aux lois européennes (UCITS).
Ah oui, juste un détail.
Les ETF que je t’ai mentionnés aujourd’hui ont été sélectionnés au hasard. Ce n’est pas une recommandation d’investissement. Quoi que, moi j’ai commencé par l’ETF Lyxor PEA Monde cité au début et je ne le regrette pas.
Le but était principalement que tu comprennes qu’un nom très compliqué ne l’est pas tant que ça. Il faut juste savoir le lire 🙂
Pour être sûr de ne pas te tromper d’un ETF à un autre, le plus simple reste de se référer à son numéro ISIN.
L'Ami'sogyne 🗽
Concept : On parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Nos questions préférées : Pourquoi et comment ?
2 manières d'apprendre à gérer ton argent
Temps de lecture : 3 minutes
La semaine dernière, j’écoutais le podcast de Thierry Marx au micro de Matthieu Stephani de GDIY. Super-intéressant ! Tu peux l’écouter ici.
Un passage m’a marqué sur la manière d’apprendre et je voudrais t’en parler aujourd’hui.
Pour Thierry Marx, il n’y a que 2 manières d'apprendre :
Soit tu apprends pour faire
Soit tu fais pour apprendre
J’ai trouvé cette simplicité très vraie et voici à quoi ça m’a fait penser.
La première, apprendre pour faire, c'est l'école.
On apprend beaucoup de choses d’un bloc et hop, on te dit que tu es prêt(e) à faire face à la vie.
Je trouve que les résultats sont mitigés. Ça marche pour quelques-uns mais la majorité n’y trouve pas son compte.
Ce modèle fonctionnait encore il y a 60 ans. Et l’école a peu changé depuis.
Le souci étant que le monde s’est largement complexifié.
Les voitures, les avions, les ordinateurs ont changé.
Les smartphones, internet et l’intelligence artificielle sont apparus.
On n’a pas créé d’école pour ça.
Donc on n’a pas le choix.
Il faut essayer l’autre méthode. Faire pour apprendre.
Marx explique qu’il faut 4 étapes.
1- Il faut commencer par le mimétisme
2- Rapidement, le cerveau mémorise
3- Après quelques répétitions, tu commences à maîtriser
4- Avec la maîtrise, tu comprends les mécanismes
À la fin de la 4e étape, tu t’appropries la connaissance, tu peux commencer à créer à partir de celle-ci et construire par-dessus.
J’ai trouvé ça très intéressant. Ayant fait une école hôtelière, je me suis tout de suite reconnu dans le processus. C’est ainsi que l’on apprend à faire la cuisine à un niveau professionnel.
Commencer commis en épluchant les légumes.
Puis passer chef de partie, second et enfin Chef.
Je ne l’avais jamais intellectualisé de cette manière.
Alors pourquoi je t’en parle aujourd’hui ?
C’est simple.
Cette méthode peut s’appliquer à tous les domaines de la vie.
Notamment à l’argent.
Tu n’as pas appris à le gérer ou à investir à l’école.
Alors tu n’as pas le choix. Il faut faire pour apprendre.
Oui tu peux acheter toutes les formations du monde et apprendre pour faire.
Mais comme ton premier gâteau, tu sauras s’il est réussi qu’après l’avoir fait.
Alors commence avec quelque chose de facile.
Ouvre un PEA avec 100€.
Investis dans un ETF type MSCI World pour faire simple.
C’est le gâteau au yaourt de la Bourse.
Commence petit et simple.
Fais-le, un peu chaque mois.
Si tu as une question, pose-la.
Comprends les mécanismes et approprie-toi la connaissance.
Tu joues déjà avec ton argent tous les jours, alors comme un couteau, il vaut mieux apprendre à s’en servir si tu ne veux pas saigner.
Si tu te sens perdu, télécharge le petit guide gratuit pour t’aider à réaliser ton 1er investissement en Bourse.
Et quand c'est fait, pose tes questions.
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Je serai là pour te répondre.
J’espère que ça t’a plu !
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