#10 L’Ami’ssive
Hello 👋
Comment vas-tu cette semaine ?
Bienvenue aux 15 nouveaux qui nous ont rejoints cette semaine !
Moi c’est Alex.
Ma mission : Dans 15 ans, je veux que tous les jeunes de 30 ans aient reçu les bases d'une éducation financière.
Ici, on discute entre amis de ce qu’on peut faire de notre argent. Simplement et avec le sourire.
Ce que je découvre, je te le partage chaque semaine, le plus simplement possible.
Si tu es là, c’est que toi aussi tu as senti qu’il se passe quelque chose d’important avec tes sous. Mais tu n’as pas le temps de creuser le sujet en profondeur ou même la motivation.
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🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🎯 Comment investir en 15€ à 100€ pour démarrer en Bourse ?
🗽 L’argent et le temps - le secret d’une vie riche
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L'Ami'ssion 🎯
Concept : Dans cette partie, on parle de grands principes et on passe à l’action pour améliorer ton quotidien au travers des finances personnelles.
La mission : Avoir une gestion de tes finances perso qui te ressemble, facile à gérer pour ton toi de demain.
Comment investir en 15€ à 100€ pour démarrer en Bourse ?
Temps de lecture : 7 minutes
Aujourd’hui, c’est la 10e newsletter !
Pour fêter ça, on passe à l’action. Tu vas voir, c’est facile.
La mission : Ouvrir un compte pour acheter ta 1re action en Bourse.
Voilà la To-do du jour :
Définir le montant que tu veux investir
Moins de 100€
Entre 100€ et 300€
Ouvre un PEA ou un compte titre
Acheter un ETF :
Le MSCI World qui est une valeur adaptée pour démarrer.
Tu es prêt(e) ? C’est parti !
1- Définir le montant que tu veux investir
Pour investir, il faut que tu checkes ces éléments :
Ton compte n’est pas systématiquement dans le rouge
Tu as constitué ton matelas de sécurité (3 à 6 mois de dépenses)
Tu n’auras pas besoin de la somme investie dans les 5 prochaines années
Top.
Maintenant il faut te décider.
Combien veux-tu investir pour cette première fois en Bourse ?
Personnellement, j’ai commencé avec 100€.
Tu peux choisir entre 10€ ou 300€, c’est bien pour démarrer en douceur.
Je te conseille 100€. C’est une somme suffisamment grande sans trop l’être. Ça te permettra de bien juger si tu veux continuer par la suite ou non.
2- Comment investir ?
Il faut que tu ouvres un compte chez un courtier (c’est un site ou une application qui te permet d’acheter une action). Ils fonctionnent comme Amazon.
Tu télécharges l’application.
Tu te crées un compte.
Tu transfères l’argent de ton compte en banque vers ton coffre dans l’application.
Et tu utilises l’argent du coffre pour acheter une action.
Ce n’est pas plus compliqué.
Pour bien choisir ton courtier, il faut que tu choisisses ton support d’investissement.
Imagine que tu veux envoyer un chèque à ta grand-mère. Tu le mets dans une enveloppe, tu la confies à la poste et cette dernière s’occupe de l’envoyer à ta grand-mère.
Là c’est pareil, tu mets tes sous dans un support d’investissement et le courtier s’occupe d’investir pour toi.
Le plus simple pour commencer, c’est de choisir l’un de ces deux supports
Le PEA (Plan Epargne Action)
ou le CTO (Compte Titres Ordinaire)
Que ce soit l’un ou l’autre, ils fonctionnent de la même manière.
Choisir un PEA te permet d’avoir un avantage fiscal de 12,8% sur tes investissements après 5 ans. C’est à privilégier sachant qu’on investit pour le long terme.
3 conditions :
Tu dois être résident français
Tu dois garder l’argent 5 ans sur ton PEA
Tu dois investir 100€ minimum
Si l’une de ces 3 conditions ne te plaît pas, choisis plutôt un CTO.
Oui mais lesquels tu vas me demander.
Je te réponds tout de suite, l’ami(e).
Je te recommande les suivants car ils sont bien, faciles à utiliser et en plus, ils ont peu de frais.
PEA : BoursoBank (anciennement Boursorama), Fortuneo ou Bourse Direct
CTO : Trade Republic ou Degiro
À titre personnel, j’utilise Boursorama comme PEA car c’est aussi ma banque. Les deux autres sont très bien aussi.
Comme CTO, j’utilise Trade Republic que je trouve mieux pour les débutants.
Sache que pour BoursoBank et Fortuneo, il faut ouvrir un compte en banque chez aux en parallèle. Si tu ne veux pas le faire, choisis Bourse Direct.
Tu as fait ton choix ?
Car c’est l’heure de vérité. On passe à la dernière étape.
3- Choisir dans quelle action investir.
Comme c’est ton premier investissement, je te recommande l’ETF MSCI World.
C’est un panier d’actions de 1 600 entreprises de différents secteurs réparties dans le monde entier. Le cours suit en quelque sort la croissance mondiale.
Par nature, cet ETF est très bien diversifié. Ça réduit beaucoup le risque de perdre ta mise, surtout à long terme.
C’est un ETF qui a eu un rendement annualisé moyen de 10% sur les 50 dernières années. Pas mal face à un livret A à 3%.
On l’a vu la semaine dernière, les ETF peuvent avoir des noms compliqués. Il suffit de le décortiquer pour le comprendre.
Tu peux te renseigner sur le site JustETF.com et trouver celui dans lequel tu souhaites investir.
Sinon, voici ma sélection :
Investir via un PEA :
Lyxor PEA Monde (MSCI World) UCITS ETF - Capi
ISIN : FR0011869353
Investir via un CTO :
Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF - Acc
ISIN : LU1781541179
Je les ai choisis car ils respectent tous les critères de base d’un bon ETF et le prix d’une part est inférieur à 25€.
Idéal pour les petits budgets ou les frileux qui veulent commencer tranquillement 😉
Donc une fois que tu es prêt(e) à investir, tu as juste à copier/coller le numéro ISIN dans la barre de recherche pour le trouver.
Je me dois de te le rappeler, ne considère pas ça comme un conseil en investissement.
Je t’ai juste mâché le travail de recherche et je t’ai donné les noms des ETF dans lesquels j’ai personnellement investi.
Voilà l’ami(e). À toi de jouer maintenant.
Ah j’ai failli oublier ! Si tu veux des avantages, voici mes codes parrains :
BoursoBank : ALLA10904F (110€ pour toi et 30€ pour moi) + Petit tuto si tu galères
Trade Republic : https://ref.trade.re/8rkvcd84 (10€ je crois) + Petit tuto
L'Ami'sogyne 🗽
Concept : Ici, on parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
Argent et temps - le secret d’une vie riche
Temps de lecture : 5 minutes
Parlons d’un sujet connu de tous mais que peu de personnes maîtrisent.
Je suis sûr que tu connais l’expression “Time is money” démocratisé par Benjamin Franklin dans son ouvrage "Advice to a Young Tradesman" en 1748.
Ça date un peu mais il avait vu juste le bougre.
La société de consommation nous fait croire que l’argent sert à acheter des biens et du confort mais en réalité, nous n’achetons que du temps.
Acheter une maison = Ne pas avoir à la construire soi-même → gain de temps
Acheter une voiture = Se déplacer plus vite → gain de temps
Acheter un sac = Ne pas avoir à faire plusieurs allers-retours pour transporter plusieurs objets → gain de temps
Je pourrais en citer des dizaines mais tu as compris l’idée.
L’argent sert donc à acheter des unités de temps.
D’ailleurs la plupart des rémunérations sont basées sur un taux horaire. 10€ de l’heure.
Pourquoi le temps est-il si important ?
C’est simple.
Le temps est une ressource limitée.
C’est la seule chose qui se perd et qui n’est pas récupérable.
Le passé est perdu.
Tu sais ce qu’on dit.
Quand c’est passé, c’est passé. Quand ya pu ya pu.
Personne ne peut revenir en arrière.
À l’exception de Marty McFly, je te l’accorde.
Comme tu le sais, l’argent peut être investi ou dépensé.
Les entreprises voient l’optimisation du temps comme un investissement. Gain de temps = Gain d’argent donc elles dépensent des millions pour gagner du temps.
Aller plus vite, automatiser, optimiser les process, etc.
Un seul objectif : Faire plus de choses dans une même unité de temps.
Quand on voit combien d’argent génèrent les entreprises, on ne peut qu’admettre que ça a l’air de fonctionner comme méthode.
Alors au niveau personnel, faut-il penser de la même manière selon toi ?
Oui !
Ça doit être ton objectif numéro 1 si tu veux t’enrichir.
L’idée est de dire que le meilleur moyen d’y parvenir est d’établir des priorités pour maximiser la valeur d’une unité de temps.
Ça s’appliquerait à tous les aspects de ta vie. Ton travail, tes loisirs, tes relations sociales et même ton développement personnel.
Le souci, c’est qu’il y a des limites physiques.
C’est compliqué de travailler plus de 10h par jour et encore plus difficile de gagner 1 million d’euros par heure.
Même en optimisant bien c’est chaud. (J’ai essayé et j’ai pas réussi pour l’instant).
Qui plus est, tu veux sûrement consacrer la majeure partie de ton temps aux autres aspects de ta vie.
Il ne te reste qu’une chose à tenter. Dissocier le temps et l’argent.
Whaaaat ??
Oui, oui, tu as bien lu.
Je viens de te faire toute une démonstration pour te dire que le temps et l’argent sont intrinsèquement liés pour finalement te dire qu’il faut dissocier les deux.
Ne me regarde pas comme ça. Je vais t’expliquer.
Voici ton nouvel objectif.
Trouver des moyens de générer des revenus qui ne dépendent pas de ton temps.
Personnellement, je n’en ai trouvé que 3.
Option 1. Embaucher des personnes qui feront le travail à ta place.
C’est une option qui fonctionne bien à court terme car elle ne marche que pour des petites unités de temps.
Ex : embaucher une personne pour faire ton ménage, garder tes enfants, tondre la pelouse.
La seule règle ici étant qu’avec le temps que tu te libères, tu dois générer plus de valeur que ce que te coûte la personne. Sinon, ça ne fonctionne pas.
Pour cette première option, ce sera de l’argent investit pour gagner du temps.
Tu auras fait 2 choses en parallèle (ton activité et celle de ton employé) dans la même unité de temps.
Dans ce modèle, ça donne 3-1 = 2 pour 1 unité de temps → Résultat positif.
Option 2. Investir ton argent pour qu’il génère de l’argent.
C’est l’option la plus pérenne à long terme.
Cette fois, tu ne te sers pas d’une personne mais directement de ton argent pour gagner du temps. Par exemple, en investissant en Bourse, ton argent travaille 24/24h.
Cette fois-ci, c’est ton argent qui travaille pour générer des revenus pendant que toi tu peux faire autre chose comme dormir ou un repas de famille.
Tu auras aussi fait 2 choses en parallèle dans la même unité de temps.
Ici, si tu dors, ça donne 0+1 = 1 pour une unité de temps → Résultat positif.
Mais si tu travailles, ça donne 3+1 = 4 → Résultat très positif.
Option 3. La plus ancienne, la plus rentable mais aussi celle que je ne recommande pas.
Trouver un Sugar Daddy !
Ok il faut que tu donnes un peu de ta personne. Mais la rentabilité est folle !
Il y a également des escrocs qui font des pubs en ligne pour te faire gagner 1 million en 1 mois. Ils gagnent pleins d’argent en utilisant la naïveté des gens.
Bref, tout ça pour dire.
Le temps c’est de l’argent. Il existe des moyens de t’en servir pour le tourner à ton avantage.
Merci de m’avoir lu pour cette 10e conversation.
Mets un cœur pour me dire que ça t’a plu.
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À la semaine prochaine ! ❤️
Bisous,
Alex
Bonjour, génial toutes ces informations ! possible de connaitre votre parcours ? quelles sont les étapes de la création de votre activité de conseil en investissement ?