#15 L’Ami’ssive
Salut l’Ami(e) 👋
Bien ou bien ? 🤙
Ma mission : Dans 15 ans, je veux que tous les jeunes de 30 ans aient reçu les bases d'une éducation financière.
Aujourd’hui, on va parler budget !
Le mois de décembre a pointé le bout de son nez.
C’est toujours un mois un peu difficile pour ton porte-monnaie
Alors on va en parler.
Au pire, ça sera parfait pour bien débuter l’année.
Et respecter tes bonnes résolutions de janvier !
Si tu es là, c’est que toi aussi tu as senti qu’il se passe quelque chose d’important avec tes sous. Mais tu n’as pas le temps de creuser le sujet en profondeur ou même la motivation.
Merci de me lire chaque semaine ! 😄 Vous avez été 944 en novembre soit 30% de plus que le mois précédent. 😍
🧑🏫 Ce dont on va parler aujourd’hui :
🗽 4 idées reçues qui empêchent de bien gérer son budget
🥖 La méthode du budget inversé
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L'Ami'sogyne 🗽
Concept : Chaque semaine, on parle de notre relation à l'argent au travers de la psychologie et de notre société. Notre question préférée : Pourquoi ?
4 idées reçues qui empêchent de bien gérer son budget
Temps de lecture : 4 minutes
Les idées reçues sont aussi appelées des biais de croyances. Ce sont des choses que tu as entendues ou des idées toutes faites que tu as en tête.
Tout le monde en a. No worries.
Le seul moyen de passer outre est d’en parler ! 🙂
1) Gérer un budget, c’est se priver.
Faux !
Gérer un budget, c’est simplement prendre conscience de la façon dont tu dépenses ton argent.
Tu mets bien des chaussures pour marcher. Ça ne t’empêche pas de savoir combien tu as de doigts de pieds 😉 👣
Tu veux continuer à sortir avec tes amis tous les weekends ?
C’est tout à fait possible.
Mais pour ne pas être dans le rouge, ça peut impliquer de réduire d’autres dépenses comme des vacances à l’étranger.
Tout est une question d’équilibre.
Je me tente sur une nouvelle métaphore sur la marche ? Ahah non, on va dire que tu as compris l’idée.
Il faut simplement savoir ce qui me rend le plus heureux et dépenser ton argent dedans.
C’est ton objectif.
2) Gagner plus résoudra tes problèmes d’argent
Oui mais non.
Pas de bol.
Si tu gagnes plus mais que tu ne sais pas gérer ton argent, tu vas simplement dépenser plus.
Par contre, si tu sais quel est ton objectif, il pourra se réaliser encore plus vite.
Tu ne dépenseras pas “plus” mais tu dépenseras “mieux”.
Ça t’évitera de toujours courir après l’argent mais juste de marcher dans la bonne direction. (Oh encore une belle métaphore 😅)
Ton objectif, ton chemin
3) Gérer un budget, c’est chiant et stressant
Faux
C’est toi qui choisis comment tu veux gérer ton budget.
Un rendez-vous mensuel avec ton fichier Excel pour contrôler que tout est en ordre.
Un calendrier de l’avent où tu mets de côté un peu chaque jour.
Une barre de progression pour concrétiser tes projets en faisant un virement automatique en début de mois.
Il n’y a pas de recette magique. Il y a seulement ce qui marche pour toi.
Ton objectif, ton chemin, ta méthode.
4) Excel est le meilleur outil pour gérer son budget
Oui et non !
C’est le plus souple, oui. Tu peux l’adapter pour qu’il te corresponde au détail près.
La réalité, il faut que tu utilises l’outil qui te convient.
Au même titre que la méthode, l’outil doit te correspondre.
Une application mobile dédiée, ton app de banque, un bullet journal, Excel, il n’y a pas d’outil parfait.
Sache simplement que 10 minutes par mois suffisent pour changer le cours de ta vie et utiliser ton argent pour réaliser des projets qui te tiennent à coeur.
Ton objectif, ton chemin, ta méthode, ton outil, ta vie 💚
L'Ami d'pain 🥖
Concept : Chaque semaine, on parle d'une astuce ou une manière de faire des économies facilement applicables à ton quotidien.
La méthode du budget inversé
Temps de lecture : 7 minutes
Je vais vous raconter l’histoire de Justine.
Elle est jeune et pleine de vie.
Elle a un bon travail dans une grande entreprise mais surtout elle adore profiter à chaque occasion sans s’imposer de limite.
Alors elle s’est acheté une belle voiture, elle a un bel appart en banlieue parisienne et des activités prévues chaque jour de la semaine.
Elle gagne bien sa vie mais Justine vit un peu au-dessus de ses moyens.
Et oui, même si elle en a l’air, Justine n’est pas parfaite.
Un concert, une robe, un resto entre copines pour décompresser et paf !
Le 20 du mois, elle se retrouve à découvert.
Elle se dit qu’elle a les moyens donc elle ne regarde jamais ce qu’il y a sur son compte en banque.
En réalité, elle fait un peu l’autruche.
Résultat, elle est dans le rouge assez régulièrement et il lui arrive de payer de jolis agios à sa banque préférée.
Puis un jour, elle m’a envoyé un message. On a discuté et je lui ai proposé de mettre en place un budget inversé.
Sa réponse : “Un budget inversé ! Kékecé ?”
Si tu te reconnais dans l’histoire de Justine, voici ce qu’elle a mis en place pour se sortir de cette spirale.
Le but du budget inversé, c’est d’utiliser ton argent à l’envers.
Au lieu de dépenser ton salaire tout au long du mois, tu n’as le droit de l’utiliser qu’à la fin du mois.
Tu me prends pour un fou là, non ? 🤯
L’objectif est de faire en sorte de vivre avec un mois de décalage par rapport à ton compte en banque.
De cette manière, tu utiliseras seulement l’argent que tu as réellement sur ton compte après avoir payé toutes tes dépenses du mois.
Voilà comment Juju l’a mis en place :
Début septembre, elle a reçu son salaire.
Elle a attendu d’avoir réglé toutes tes dépenses obligatoires (loyer, factures, courses pour 2 semaines, etc.) pour dépenser le moindre centime pour son plaisir.
Un fois que toutes les dépenses obligatoires étaient passées, elle a regardé le solde de son compte pour savoir combien représentaient exactement ses charges fixes.
Ça représentait la moitié de son salaire.
Elle a divisé en deux la somme qu’il lui restait sur son compte.
Elle s’est forcée à ne dépenser que la moitié sur le restant du mois.
Elle n’a pas touché à l’autre moitié qu’elle avait transférée sur un autre compte.
15 jours un peu difficiles pour notre Juju mais le jeu en valait la chandelle.
Si tu veux faire de même, ta mission va être de prendre sur toi pour éviter toutes les dépenses non nécessaires sur le restant du mois.
Une méthode utile qu’on a mise en place pour l’aider au quotidien a été d’écrire dans un cahier chaque dépense pendant ces 15 jours.
Ça a été très efficace !
C’est un excellent moyen pour que ton cerveau se rende compte quand tu risques d’abuser un peu et de t’éviter de déraper.
Début octobre, c’était reparti pour un tour.
Elle a recommencé l’exercice.
Interdiction de faire des dépenses superflues tant qu’elle n’avait pas payé toutes tes charges fixes.
Etc.
Exemple en chiffre
Mois 1
Tu as -500€ sur ton compte.
Tu gagnes 2 000€/ mois, tes charges fixes s’élèvent à 1 000€.
Il te reste donc 1 000€.
Ça te fait 500€ pour la fin du mois et 500€ intouchables.
Mois 2
Tu as 0€ sur ton compte grâce aux 500€ intouchables.
En refaisant la même chose, tu auras 500€ sur ton compte à la fin du mois.
Mois 3
Rebelote. 500€ au début.
1 000€ à la fin.
Tu continues jusqu’à avoir deux fois ton salaire sur ton compte quand tu le reçois soit 4 000€.
Dans notre exemple, tu l’auras atteint en 6 mois.
Justine, elle, était déterminée à changer.
Elle a mis les bouchées doubles après le 1er mois en mettant de côté la totalité de ce qu’il lui restait.
0 dépense superflue. Pas de vêtements et elle n’est allée qu’à un anniversaire en évitant les sorties en semaine.
Elle a atteint l’objectif en 2 mois et demi !
En décembre, elle a fait face à un choix.
👉 Continuer à mettre la moitié de ce qui reste de côté et s’enrichir un peu plus chaque mois.
👉 Retourner au rythme d’avant en dépensant tout son salaire durant le mois. Mais en ayant un salaire d’avance. Au moins, elle ne sera plus dans le rouge.
Elle a choisi une 3e option.
Le juste milieu.
Même si elle était super contente, ça a été un peu dur. Alors elle a décidé de mettre de côté un quart au lieu de la moitié.
Maintenant, elle connaît ses charges fixes et combien il lui faut pour profiter sans abuser. Elle a donc mis en place un virement automatique pour épargner chaque mois.
Quand elle aura atteint son matelas de sécurité (l’équivalent de 4 mois de dépenses pour elle), elle veut commencer à investir.
Ça lui fait tout aussi peur que la gestion de son budget. Mais en ayant franchi cette étape, pourquoi pas la suivante !
Les avantages pour Justine
Fini les mauvaises surprises à la fin du mois.
Elle se sent moins coupable de se faire plaisir.
Elle gère son budget et le maîtrise. Elle n’a plus peur de regarder son compte en banque.
L’inconvénient
Le premier mois est dur ^^ (je confirme, j’ai reçu des messages “à l’aide” presque tous les deux jours)
Voilà j’espère que cette méthode te sera aussi utile qu’elle ne l’a été pour Justine !
À toi de jouer l’ami(e) !
Si tu as besoin d’aide, envoie-moi un message.
PS : Pour des raisons de confidentialité, tu t’imagines bien que Justine ne s’appelle pas vraiment Justine 😉
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Je te donne rendez-vous dans la semaine prochaine ! ❤️
Prends soin de toi,
Alex ⏫
Vraiment merci je ne savais pas comment expliquer les bases sans passer pour une rabat-joie ! Ton article est limpide et agréable à lire . À partager donc 😄!